부실채권 비율이 2%를 넘어 6년래 최고치로 치솟으면서 시중은행들이 연말을 앞두고 부실채권 처리에 비상이 걸렸다.
4일 금융권에 따르면 은행들은 부실채권에 대해 연내에 매각과 상각을 통해 정리하는 한편 부실 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 사업장도 적극 매각키로 했다.
특히 자산관리공사(캠코)는 은행권이 보유하고 있는 부동산 PF 등 부실채권을 면밀히 분석해 필요 시 공적자금인 구조조정기금을 통해 매입하는 방안도 검토하기로 했다.
◇은행권, 부실 부동산 PF대출 골머리…대책회의
시중은행들은 9일께 모여 부실 부동산 PF대출 처리 방안에 대해 논의해 이달 말까지 대책을 마련키로 했다고 밝혔다.
부동산 PF는 대주단 공동으로 대출이 이뤄진 만큼 원활한 부실채 정리를 위해 전체 은행들이 모여 방안을 찾자는 취지에서다. 예컨대 부동산 PF 대출 사업장 한 곳에 대해 A은행은 정상 지원을 원하고 B은행은 매각을 원할 경우 처리가 쉽지 않기 때문이다.
금융감독원도 은행들에 부동산 PF 부실대출에 대해 별도의 정리계획을 마련해 연내에 시행에 착수하라고 주문했다.
시중은행 관계자는 "부동산 PF 사업장별로 해법을 찾든지, 다른 방식을 동원하든지 대책을 찾아야 한다"고 말했다.
은행들은 일단 부실한 부동산 PF대출 사업장에 대해서는 적극 매각에 나서기로 했다.
농협은 부동산 PF 사업장별로 선별 매각에 착수했다. 농협은 분양 가능성이 낮거나, 준공은 됐지만 분양이 지지부진한 사업장 중심으로 매각하고 있다고 설명했다.
우리은행도 사업장별로 정리하는 쪽으로 방향을 잡고 정상화가 어려운 부동산 PF 사업장은 공매를 통해 매각하는 방안을 검토하고 있다.
국민은행은 최근 외부회계법인을 통해 부동산 PF 사업장에 대한 실사를 마쳤으며 집중관리가 필요한 PF 여신은 본부에서 집중관리토록 했다.
농협 관계자는 "부동산 PF대출 연체율이 3%대로 급등했다"며 "부실한 사업장은 시장에 내놔 처리하되 매각이 안 되면 상각을 통해 부실채권 비율을 낮출 계획"이라고 말했다.
국내은행의 부동산 PF 대출잔액은 9월 말 현재 42조6천억원으로 전분기말(44조9천억원)보다 2조3천억원 감소했다.
그러나 부동산 PF의 고정이하 여신 비율은 6월 말 9.60%에서 9월말 18.02%로 급등했다. 고정이하 여신 규모도 4조3천억원에서 7조7천억 원으로 불어났다. PF 대출 연체율은 5.85%로 전분기말보다 2.91%포인트나 뛰었다.
은행들은 또 다른 부실채권도 제2금융권과 민간 배드뱅크인 유암코에 매각하거나 상각하는 방안을 병행 추진키로 했다.
시중은행 관계자는 "기준금리가 올라가면 연체율이 악화하는 등 은행 건전성은 더욱 나빠질 것"이라며 "다만 금리 인상이 연체로 바로 이어지지 않고 다소 시간이 걸릴 것"이라고 말했다.
◇은행 부동산 PF 등 부실채 처리에 공적자금 투입하나
금감원은 은행의 손실흡수능력을 고려할 때 은행 자체적으로 부실채 정리가 가능하다고 보고 있지만 금리상승 등으로 건전성이 급속도로 악화할 수 있다고 우려하고 있다. 금감원은 은행별로 연말까지 부실채권 감축 및 정리계획을 마련하라고 주문했다.
금융권 내부에서도 부실채권 비율이 1.5%를 웃돌면 적신호로 봐야 한다는 지적이 적지 않다. 9월 말 국내 은행의 부실채권 비율은 2.32%로 2004년 3월 말(2.50%) 이후 가장 높은 수치를 기록했다.
이에 따라 부실채 정리기관인 캠코는 은행권의 부동산 PF대출을 포함한 부실채권에 대한 세부 점검에 착수했다.
캠코 관계자는 "은행들이 보유한 부실채권 규모가 자체 정리가 가능한 수준인지 세밀하게 따져보고 있다"며 "은행권 자체 정리가 어렵다고 판단되면 필요하다면 당국과 협의해 부실채 매입을 검토해야 한다"고 말했다.
또 다른 관계자는 "다만 부동산 경기가 언제 안정될 것이냐 여부와 기금을 통해 부실채를 매입해줬다가 더 악화되면 공적자금이 손실 날 가능성도 있다"며 "모든 요인을 거시적으로 종합적으로 보고 구조조정기금 투입 여부를 결정해야 한다"고 덧붙였다.
