◆…<사진 로이터>
14일(현지시간) 미국 경제전문 CNBC 방송에 따르면 무디스 투자자서비스는 최근 실리콘밸리은행(SVB)을 비롯한 미국의 잇단 중소 지역은행 붕괴를 고려해 이같은 결정을 내렸다.
무디스는 보고서에서 "SVB와 실버게이트뱅크, 시그니처뱅크(SNY) 뱅크런과, SVB 및 SNY의 실패에 따른 급격한 영업 환경 악화를 고려해 미국 은행시스템에 대한 전망을 '안정적'(stable)에서 '부정적'(negative)으로 바꿨다"고 설명했다.
이번 조치는 무디스가 7개 개별 기관에 대한 신용등급을 강등하거나 재검토할 것이라고 경고한 지 하루 만에 나왔다. 무디스는 전날 시그니처은행에 대한 등급 전망을 철회하고 퍼스트리퍼블릭, 인트러스터 파이낸셜, UMB, 자이언즈 뱅코프, 웨스턴얼라이언스, 코메리카 등을 검토 대상 기관으로 언급했다.
CNBC는 이러한 전망 하향 조정은 향후 미 은행 업계의 신용등급과 차입 비용에 영향을 미칠 수 있다고 전했다.
보고서에 따르면 SVB와 시그니처은행의 연쇄 붕괴로 미 연방 당국은 해당 은행들에서 예금보험 대상이 아닌 고액 예금주도 똑같이 보호하고, 유동성 위기가 우려되는 다른 은행들이 손해를 보지 않고 자금을 조달할 수 있도록 안전망 강화 대책을 내놨다.
그러나 무디스는 SVB처럼 기업 고객들의 보험 한도액 초과 예금이 많고 보유 자산의 현재 가치가 많이 떨어진 다른 금융기관들이 여전히 위험한 상태라고 진단했다.
무디스는 미국 정부의 예금 전액 보증 등 조치에도 불구하고 "미실현 손실이 상당하고 비소매, 무보험 예금자가 있는 은행은 여전히 예금자 경쟁이나 궁극적으로 이탈에 취약할 수 있어 자금, 유동성, 수익 및 자본에 부정적인 영향을 미칠 수 있다"고 평가했다.
무디스는 당분간 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)의 금리인상이 이어질 수 있다고 전망했다.
무디스는 "우리는 계속되는 통화정책 긴축에 의해 압력이 지속되는 것은 물론 악화할 수 있다고 예상한다. 물가상승률이 연준의 목표 범위로 돌아올 때까지 금리가 오랫동안 높은 수준에 머무를 것 같다"라고 했다.
그러면서 "미국의 은행들은 몇 년간 자금조달 비용이 낮았던 시기를 보내고 이제 예금 비용의 급격한 상승에 직면했다"며 "이로 인해 특히 채권 자산의 비율이 높은 은행들의 이익이 감소할 것"이라고 밝혔다.
무디스는 또 미국 경제가 올해 중 경기침체에 빠지면서 은행 업계를 압박할 것으로 내다봤다.
