하나금융경영연구소, 월간지 창간…은퇴시장 집중 분석
국민 10명 중 7명은 은퇴설계서비스를 이용한 경험이 없으며, 경제적 여력이 부족하다는 이유로 은퇴 준비를 못하고 있는 것으로 조사됐다.
하나금융그룹(회장 김정태) 소속 하나금융경영연구소(소장 배현기)는 월간 '하나행복가이드' 창간호를 통해 '노후 재무설계 포트폴리오'를 제시하고 '금융기관 은퇴설계 서비스 이용 행태'에 대한 설문조사 결과를 발표했다.
하나금융경영연구소가 전국에 거주하는 성인 남녀 1000여명을 대상으로 한 설문조사 결과에 따르면 은퇴 재무설계의 중요성에 대해서는 국민 대다수가 인식하고 있지만, 정작 금융기관의 은퇴설계 서비스를 이용해 본 고객은 30%에도 못 미치는 것으로 나타났다.
또 은퇴설계서비스 이용 경험이 없는 응답자 중 39.2%가 금융기관에서 이러한 서비스를 제공하고 있다는 사실조차 모르고 있었던 것으로 파악됐다.
금융기관의 은퇴설계 서비스 제공 정보를 알고 있음에도 불구하고 이용하지 않았던 이유로는 가장 많은 응답자(37.6%)가 현재 은퇴를 준비할 경제적 여력이 부족하기 때문이라고 응답했다.
또한 응답자 중 15.1%는 은퇴설계서비스를 고액 자산가를 위한 서비스라고 생각해서 이용하지 않았다.
이와 관련 연구소는 계획의 실행 여부를 떠나서 은퇴에 대해 계획을 세웠다는 자체만으로도 큰 의미가 있다고 주장했다.
은퇴설계라는 행위를 통해 은퇴 후 경제적 삶에 대한 불확실성을 어느 정도 해소하고 심리적 안정감과 만족감을 얻을 수 있기 때문.
설문조사 결과 은퇴설계 서비스를 이용한 경험이 있는 집단의 경제적 삶에 대한 만족 수준은 54점으로 그렇지 않은 집단의 47점에 비해 높게 나타났다.
그렇다면 은퇴 이후 어느 정도의 수익률을 거둬야 안정적인 노후를 즐길 수 있을까?
연구소는 가계금융 복지조사 및 국민연금, 퇴직연금, 주택연금 등에 대한 통계치를 바탕으로 만 50세 직장인이 월 250만원의 노후자금을 마련하기 위해서는 금융자산의 확대 및 운용을 통해 향후 10년 동안 연평균 약 6.28%의 수익률이 요구되는 것으로 분석했다.
50대의 경우 평균 실물자산과 금융자산이 각각 3억2000만원과 9600만원(비중 77:23)으로 실물자산의 비중이 높은 편인 것으로 조사됐다.
하지만 현재 보유중인 금융자산과 평균적인 국민연금, 퇴직연금 등으로는 은퇴 이후의 필요 자금을 충당하기는 한계가 있다는 것이 연구소 측의 분석이다.
연구소는 "은퇴자금 확보를 위해서는 현재 보유한 금융자산과 실물자산 조정액을 적절하게 운용해야 한다"며 "과도한 실물자산을 조정하여 조정액을 금융자산으로 운용할 필요가 있으며 주택연금이나 연금신탁의 가입도 필요하다"고 충고했다.
또 연구소는 "무엇보다도 은퇴재무설계 전문가의 도움을 받아 본인이 현재 보유한 자산의 현황을 점검하고 은퇴 목표시기에 맞춰 자산 포트폴리오의 재조정 및 운용을 검토, 선제적으로 대응할 필요가 있다"고 덧붙였다.
