작년말 총자본비율 13.92%…올 들어 0.08%p 떨어져
저금리 따른 수익성 악화·배당금 영향
국내 은행들의 핵심 건전성 지표가 수익성 악화 등의 영향으로 악화한 것으로 나타났다.
국책은행인 수출입은행은 조선업을 비롯한 기간산업 구조조정 여파로 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율이 간신히 10%를 넘었다.
28일 금융감독원 발표에 따르면 2015년 말 기준 국내 은행권의 BIS 기준 총자본비율이 3개월 전보다 소폭 하락했다.
작년 9월 말 현재 13.99%였던 국내은행 BIS 기준 총자본비율은 12월 말 현재 13.92%로 석달 만에 0.07%포인트 하락했다.
2014년 말(14.00%)과 비교한 하락폭은 0.08%포인트였다.
다른 건전성 지표인 BIS 기본자본비율은 11.37%로 3개월 전보다 0.18%포인트 하락했고, 보통주자본비율은 10.84%로 같은 기간 0.19%포인트 떨어졌다.
총자본비율과 기본자본비율, 보통주자본비율 등을 포괄하는 자기자본비율은 총자산 중에서 자기자본이 차지하는 비중으로 기업 재무구조의 건전성을 가늠하는 지표로 꼽힌다.
경영실태평가 1등급을 받으려면 총자본비율이 10%, 기본자본비율이 7.5%, 보통주자본비율이 5.7% 이상을 충족해야 한다.
총자본비율이 하락한 원인은 분자가 되는 총자본의 감소율이 분모가 되는 위험가중자산 감소율보다 컸기 때문이다.
국내은행들이 유상증자(1조1천억원)와 후순위채 발행(1조7천억원)으로 자본을 확충했지만, 저금리 여파로 수익성이 줄고 결산배당을 하면서 총자본은 2조6천억원(-1.3%) 감소했다.
반면 위험가중자산은 원/달러 환율 하락에 따른 외화보유자산의 원화 환산액 감소 등으로 12조6천억원(-0.9%) 줄었다.
은행별 총자본비율은 씨티은행(16.99%)과 국민은행(16.01%)이 상대적으로 높았다.
반면 수출입은행(10.11%)과 수협은행(12.08%)이 하위권에 머물렀다.
특히 국책은행인 수출입은행은 SPP조선과 경남기업 등 부실기업 구조조정으로 자산 건전성이 악화해 3분기 말 총자본비율이 9.44%로까지 하락했다가 정부의 출자(1조1천300억원)를 받아 4분기 말 은행 경영실태평가 1등급 기준인 총자본비율 10%를 간신히 맞췄다.
정책금융 기능을 수행하는 수은의 BIS 비율 하락을 민간 시중은행의 BIS 비율 하락과 동일 선상에서 비교할 수는 없지만, BIS 비율이 저조할수록 저렴하게 자금을 조달하기가 어려워진다.
한편, 작년 말 현재 은행지주회사의 BIS 총자본비율은 13.72%로 3개월 전보다 0.04%포인트 상승했다.
그러나 기본자본비율(11.24%)과 보통주자본비율(10.54%)은 같은 기간 각각 0.12%포인트, 0.18%포인트 하락했다.
지주회사별로는 KB(15.49%)의 총자본비율이 높았고, 지방은행 기반의 금융지주사인 BNK(11.69%), JB(12.50%), DGB(12.89%)의 총자본비율이 상대적으로 낮았다.
민병진 금감원 일반은행국장은 "작년 말 기준으로 국내 모든 은행과 은행지주회사의 총자본비율은 경영실태평가 1등급 기준을 모두 충족했다"며 "경기대응완충자본 등 올해부터 시행하는 바젤Ⅲ 추가자본 규제 이행을 준비할 계획"이라고 말했다.
다만 그는 "대외여건이 악화하고 은행 수익성이 부진함에 따라 자본비율 하락 가능성에 대비해 적정 수준으로 자본확충을 하도록 유도할 방침"이라고 말했다.
