보험연구원 “위험관리 등 주역할에 ESG 통합해야”

보험연구원이 ESG요소가 보험산업에 미치는 영향과 보험산업의 위험관리, 자금공급 역할이행에 ESG요소를 통합하기 위한 경영과제와 정책과제를 제시하고자 Next Insurance 세번째 이슈로 ‘ESG와 보험산업’ 보고서를 26일 발표했다.

보고서는 최근 기업이 사회에 미치는 영향에 대한 관심 증대, 관련 정부정책의 변화, ESG요소의 자본시장 영향력 확대로 인해 ESG경영이 중요해지고 있다고 설명했다.

ESG는 환경(Environmental), 사회(Social), 지배구조(Governance)의 약자로 기업의 가치는 물론 이해관계자 가치, 사회의 지속가능발전에 영향을 미치는 비재무적 요소들이라고 할 수 있다.

보고서에서는 ESG의 영향으로 보험회사 내 ESG리스크를 꼽았다. 보험사 역시 ESG와 관련해 사업부문의 지급보험금이 증가하거나 투자자산 가치가 하락할 위험에 노출되고 있다는 것이다.

일례로 기후변화에 따른 이상기온현상은 사람들의 건강상태에 영향을 미쳐 건강보험 지급보험금을 증가시킬 수 있고 임원의 부당행위로 주주 등에게 피해를 입힌 경우에는 임원배상책임보험 지급보험금이 증가할 수도 있다.

ESG는 보험사 역할 변화에도 영향을 주고 있다. 소비자·투자자는 보험사가 위험 인수 및 자산운용을 통해 사회의 지속가능발전에 기여할 것을 요구하고 있고 보험사에게 기후변화 측면에서 위험관리자의 역할을 하고 사회안전망 부재시에는 그 보장공백을 채우기를 원한다는 것이다.

보고서는 보험사가 ESG요소를 위험관리와 자금공급 기능에 통합함으로써 기업의 장기가치를 높이고 사회의 지속가능발전에 기여해야 한다고 조언했다.

보험연구원 변혜원 연구위원(금융소비자연구실 실장)·김동겸 연구위원·손재희 연구위원은 “보험사는 계약자의 ESG리스크 경감을 유도하고 장기적으로 ESG리스크 증가에 따른 보장공백을 메우는 상품 및 서비스를 제공해야 할 것”이라며 “ESG 측면에서 투자자산 구성을 점검·관리하고 기업·산업의 ESG경영 이행 정도를 고려하여 사회의 지속가능발전에 기여해야 한다”고 말했다.