1000조원 ‘주담대 유동성’ 전국시대...금융소비자 선택은?

신한銀, 선착순 500명 대상 첫 달 이자 최대 20만원 지원

BNK부산銀, 대환 가능 대출 금융기관 총 32개사

카카오뱅크, 9일 기준 변동금리 연 4.139∼4.666% 적용

토스 6개 금융사, 카카오페이 11개사, 핀다 4개사와 제휴

금융당국은 그간의 신용대출 갈아타기 서비스 운영경험과 성과를 바탕으로 대환대출 인프라 이용 대상 대출 상품의 범위를 9일부터 아파트 주택담보대출로 확대했다. 금융회사들도 고객 확보를 위해 주담대 갈아타기 서비스 개시 일정에 맞춰 경쟁적으로 금리를 낮춘 다양한 비대면 신규 대출상품을 출시하고 있다.

신한은행은 대환대출 인프라 확대 정책에 발맞춰 주택담보대출 대환 서비스를 시작하고 대환 고객 대상 '주택담보대출 갈아타기 이벤트'를 시행한다.

'주택담보대출 갈아타기 이벤트'는 '신한 SOL뱅크' 또는 '영업점'에서 다른 금융기관 주택담보대출을 대환대출 인프라를 통해 갈아탄 고객 중 선착순 500명을 대상으로 첫 달 이자 금액을 최대 20만원 범위 내에서 마이신한포인트로 지원하는 이벤트다.

대상 고객은 대환대출 실행 전후 관계없이 신한 SOL뱅크 이벤트 페이지에서 '응모하기' 신청을 통해 참여할 수 있다. 이벤트 참여 신청 기한은 오는 2월 29일까지다. 비대면 신청이 어려운 고객들은 영업점 창구를 이용해도 된다.

BNK부산은행은 모바일뱅킹 앱(App)을 통해 주택담보대출 대환신청이 가능하도록 '대출이동GO!' 서비스를 주택담보대출까지 확대했다. 이번 서비스 고도화로 영업점 방문 없이 타 금융기관 주택담보대출까지 대환이 가능하게 됐다. 대환 가능 대출 금융기관은 은행, 저축은행, 캐피탈, 보험사 등 총 32개사다.

모바일뱅킹 조작이 어려운 경우에도 가까운 부산은행 영업점을 방문해 대환대출 심사를 받을 수 있다. 부산은행은 더 많은 고객이 대출상품을 비교할 수 있도록 카카오페이, 네이버페이의 주택담보 대환대출비교플랫폼과 연계를 실시하고 향후 토스 등으로 플랫폼 제휴사를 확대할 예정이다.

카카오뱅크의 주담대 갈아타기 서비스를 통해 기존 대출을 카카오뱅크로 대환할 경우 9일 기준 변동금리 연 4.139∼4.666%, 혼합금리 연 3.49∼3.82% 금리를 적용받을 수 있다.

고객들은 앱을 통해 기존에 보유한 대출 잔액·금리와 함께 대환 조건을 비교할 수 있고 대환 시 발생하는 기존 대출 이자, 근저당권 해지 비용, 타행에서 부과하는 중도상환해약금 등도 확인할 수 있다. 주담대 갈아타기 서비스 대상 주택은 KB시세가 있는 아파트로 대출 한도는 타행에 보유한 주담대 잔액 이내에서 최대 10억원까지이다.

토스를 운영하는 비바리퍼블리카는 신한은행, 하나은행, 기업은행, 케이뱅크, 부산은행, 교보생명 등 6개 금융사의 주담대 금리를 비교해서 낮은 금리의 주담대로 갈아탈 수 있는 서비스를 개시한다고 9일 밝혔다.

토스는 오는 2월까지 제휴 금융사를 10개 이상으로 확대할 계획이다. 특히 토스에서 하나의 담보물에 대출 2개가 있을 때 금리가 높은 것만 갈아탈 수 있다. 대부분 대출 2개를 대출 하나로 합치는 통합 대환만 가능한 것과 차별화시켰다. 마이데이터로 수집한 대출 정보를 기반으로 대출 갈아타기를 할 수 있는지 확인도 가능하다.

카카오페이는 시중은행과 지방은행, 인터넷뱅크, 보험사 등 11개의 금융사와 제휴를 맺고 '주택담보대출 갈아타기' 서비스를 출시했다.

상품 목록 중 갈아타기를 원하는 상품을 선택하고 대화를 나누듯 정보를 입력하면 갈아탈 수 있는 금융사의 대출상품의 리스트와 금리, 한도 조건과 동시에 각각의 상품을 갈아탔을 시의 금리인하율과 절약할 수 있는 원리금 상환 금액 등도 한꺼번에 파악할 수 있다.

사용자가 직접 부동산 정보를 입력할 필요 없이 관련한 부동산의 정보를 자동으로 불러올 수 있도록 구성해 불편함을 줄였다는 점도 카카오페이 '주택담보대출 갈아타기' 서비스의 차별점이다.

대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다는 핀다 앱에서 한번에 갈아탈 수 있는 '주택담보대출(주담대) 갈아타기 서비스'를 출시했다. 핀다는 우리은행, 전북은행, 광주은행, SC제일은행 등 4개 사와 제휴를 맺었다.

한편 차주가 대출 신청을 하고 나면 신규 대출 금융회사는 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고 심사 결과를 차주에게 문자 등을 통해 알려주게 된다. 이후 차주가 금융회사 자체 앱 또는 영업점을 통해 상환방식, 금리구조 등 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정하게 되면 금융소비자의 대출 갈아타기 절차는 모두 완료된다.

금융회사는 대출 계약이 약정된 이후 금융결제원의 대출이동 중계시스템을 이용해 기존 대출의 상환 업무를 처리하고 제휴 법무사 등을 통해 담보주택에 대한 등기 말소·설정 업무를 수행하게 된다.

금융소비자는 KB부동산시세 등 시세 조회가 가능한 아파트를 담보로 한 10억원 이하의 아파트 주택담보대출을 새로운 대출로 갈아탈 수 있다. 다만 과도한 대출 이동 제한 등을 위해 아파트 주담대는 기존 대출을 받은지 6개월이 경과한 이후부터 대출 갈아타기가 가능하다.

9일 기준 아파트 주담대 대환 인프라에는 총 7개의 대출비교 플랫폼과 34개의 금융회사(주담대 32개, 중복 제외)가 참여한다. 향후 참여 기관이 더욱 확대될 것으로 예상된다.

금융당국은 대출비교 플랫폼이 차주에게 가장 유리한 대출상품을 추천할 수 있도록 대출 상품의 비교·추천 알고리즘 검증을 의무화했다. 또한 대출비교 플랫폼이 금융회사로부터 받는 중개수수료가 금융소비자에게 전가되지 않도록 대출비교 플랫폼별로 중개수수료율을 홈페이지에 공시하도록 할 계획이다.

금융당국 관계자는 "많은 국민들이 이용하며 대출금액이 큰 아파트 주담대를 편리하게 낮은 금리로 이동할 수 있게 됨에 따라 금융소비자의 편익 제고 효과가 더욱 확대될 것으로 기대된다"고 말했다.

이어 "금융회사 간 대출자산의 급격한 이동을 방지하기 위해 참여 금융회사별로 대환대출 인프라를 통한 주택담보대출의 취급 한도를 설정하고 금융결제원 및 업권별 협회 등과 함께 대환대출 인프라 이용 상황을 면밀히 모니터링 할 계획"이라고 덧붙였다.