금융위, 대출 갈아타기 시행 1주년 맞아 실적 및 향후 계획 밝혀
평균 금리 약 1.52%P 하락...1인당 연간 약 164만원 대출이자 절감
9월부터 오피스텔·빌라 담보대출 갈아타기 시행
주금공, 전세금 반환 보증료 부담 완화 예정
◆…올해 9월부터 아파트뿐 아니라 실시간 시세 조회가 가능한 빌라, 주거용 오피스텔 담보대출도 주담대 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 서비스가 개선될 예정이다.［사진=클립아트코리아 제공］
정부가 시행 중인 대출 갈아타기 서비스를 통해 17일 기준 약 21만4000명의 이용자가 약 11조원가량의 대출을 이동한 것으로 나타났다. 금융당국은 오는 9월부터 아파트뿐 아니라 실시간 시세 조회가 가능한 빌라, 주거용 오피스텔 담보대출도 주택담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 서비스를 개선할 계획이다.
금융위원회는 17일 기준 갈아타기 서비스를 통해 모두 21만4127명의 이용자가 연간 10조 8718억원의 대출을 이용한 것으로 집계됐다고 18일 밝혔다. 금리가 평균 약 1.52%포인트(p) 하락했고, 그 결과 1인당 연간 약 164만원의 대출 이자를 절감했다고 설명했다.
대출 종류별로는 신용대출 갈아타기 서비스 이용 차주가 17만6723명으로 가장 많았다. 이들의 대출 이동 규모는 4조1764억원으로 보다 낮은 금리로 대출을 갈아탄 차주를 기준으로 평균 1.57%포인트의 금리 인하 혜택을 누렸다. 이 결과 1인당 연간 기준 이자절감액은 58만원 수준인 것으로 나타났다.
지난해 말 기준 가계대출 보유 차주 수(NICE 기준)는 신용대출 약 1054만명, 주택담보대출 약 632만명, 그리고 전세대출 차주 수는 187만명인 것으로 집계됐다.
◆…［자료출처=금융위원회 제공］
주택담보대출 갈아타기를 이용한 차주는 2만 6636명, 전세대출 갈아타기를 이용한 차주는 1만 768명으로 집계됐다. 대출 이동 규모는 각각 4조 8935억 원, 1조 8019억 원 규모다. 평균 금리 인하폭은 주택담보대출 1.49%포인트, 전세대출 1.42%포인트다.
주택담보대출과 전세대출의 경우, 신용대출에 비해 상대적으로 평균 대출규모가 커서 대출 이동을 통한 이자절감 금액도 더욱 큰 것으로 나타났다.
주택담보대출의 경우, 올해 1월 9일부터 대출 갈아타기 서비스를 개시해 총 2만6636명의 차주가 4조8935억원 규모의 대출을 이동한 것으로 나타났다. 그 결과 금리는 평균 약 1.49%p 하락했으며, 1인당 연간 기준 이자절감액은 273만원 수준인 것으로 나타났다.
또한 전세대출의 경우, 올 1월 31일부터 서비스를 개시한 결과, 총 1만768명의 차주가 1조8019억원 규모의 대출을 이동했다. 금리는 평균 약 1.42%p 하락했으며, 1인당 연간 기준 이자절감액은 238만원 수준으로 집계됐다.
한편 현재 금융당국과 업계는 대출 갈아타기 서비스의 편의성·실효성을 제고하기 위해 노력 중이다.
금융위는 김주현 위원장이 대출 갈아타기 서비스 개시 1주년을 맞아 간담회를 개최하는 등 서비스 이용자 및 참여기관 실무자와의 논의를 통해 대출 갈아타기 서비스의 편의성·실효성을 제고하기 위해 노력하고 있으며,, 발굴된 개선과제들은 신속히 추진해 이용자들이 실제 체감할 수 있도록 할 예정이라고 전했다.
은행권에서는 먼저, 국민은행이 올 9월까지 50세대 미만 아파트 및 빌라에 대해 KB시세를 제공할 계획이라고 밝혔다. 금융회사가 차주에게 실시간으로 신규 주택담보대출 금리·한도를 제시하기 위해서는 담보대상 주택에 대한 공신력 있는 시세정보를 실시간으로 확인할 필요가 있다는 설명이다.
현재 다수 금융사들이 아파트 등 시세를 확인하기 위해 사용 중인 KB시세의 제공대상이 50세대 미만 아파트 및 빌라까지 확대될 경우, 더욱 많은 차주들이 9월부터 개시될 예정인 오피스텔·빌라 담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있을 것으로 기대된다.
우리은행은 65세 이상 고객이 신청 시 대출모집인 방문을 통해 비대면 대출 갈아타기 서비스 이용방법을 안내하고, 필요시에는 대면 방식을 통해 대환 절차를 진행할 수 있도록 '찾아가는 대출 갈아타기 서비스'를 운영을 위해 이르면 올 10월 중 해당 서비스를 도입할 계획이다.
해당 서비스 도입을 통해 비대면 서비스 이용이 어려운 어르신들에 대해서도 대출 갈아타기 서비스의 접근성이 확보될 수 있을 것으로 기대된다는 게 은행 측 설명이다.
신한은행은 그동안 기존 대출을 받은 후 소득이 감소하는 등 상황이 변화한 차주가 대출 갈아타기를 위해 은행 앱에 자신의 소득을 입력하면 'DSR 기준을 충족하지 못하여 불가'하다는 안내만 확인할 수 있었으나, 앞으로는 자체 앱을 개선해 차주에게 구체적인 DSR 상황 등을 함께 안내할 계획이라고 밝혔다.
즉 차주가 자신의 DSR을 보다 손쉽게 확인하게 되면, DSR 기준 초과분만큼 기존 대출을 일부 상환한 후 대출을 갈아탈 수 있게 되는 등 대출 갈아타기 서비스 이용 과정이 보다 원활해질 것으로 보인다.
아울러 주택도시보증공사(HUG)는 그간 전세대출 갈아타기 시 차주에게 부과되어 온 전세금 반환보증료 부담을 완화할 예정이다. 현재 HUG는 보증 취급업무 위탁기관인 은행 등과 반환보증료 부과체계 등 구체적인 개편방안을 협의 중이다. HUG는 연내 구체적인 개편방안을 도출하고 보증료 부과체계 개편 및 초과 납부분에 대한 환급을 실시할 계획이다.
이와 함께 네이버페이는 현재 차주가 대출비교플랫폼 앱 화면에서 입점 금융회사를 확인하기 어려운 점을 개선하겠다고 했다. 차주가 특정 대출비교플랫폼에서 자신이 원하는 금융회사의 대출상품을 포함하여 대출 조건을 비교할 수 있는지 여부 등을 명확히 확인하도록 함으로써, 충분한 정보를 바탕으로 갈아탈 대출을 선택할 수 있도록 돕겠다는 계획이다.
