조승래 의원, KB국민銀의 인니 KB부코핀은행 투자 '국부 유출' 지적
"부실한 심사, 당국의 방기...시스템 붕괴, 테이터 부실 등 총체적 위기"
"전산시스템 개발 용역대금 140억원 미지급...개발협력사, 심각한 재정난 호소"
"감사보고서·1분기 중간재무보고서 기한 내 미제출...인니 감독당국 제재 받아"
◆…더불어민주당 조승래 의원. 사진=의원실 제공
KB국민은행(은행장 이재근)의 인도네시아 KB부코핀은행 투자는 부실로 인한 국부유출, 은행의 신뢰성과 평판을 훼손할 수 있는 내부시스템과 통제 엉망, 차세대 전산 시스템 오픈 연기와 시스템 개발사에 대한 갑질 등 총체적 위기 상황이라며 금융감독원의 특별검사 실시가 필요하다는 지적이 제기됐다.
국회 정무위원회 소속 더불어민주당 조승래 의원은 17일 열린 금융감독원 국정감사에서 "국내 금융시장의 성장이 장기간 정체되어 있어 국내 은행이 시장 확대를 위해 해외로 나가는 것에 대해서는 찬성하지만 금융회사나 금융감독당국은 제대로 검토하고 신중하게 접근해야 한다"고 말했다.
이어 "국민은행의 인도네시아 부코핀은행에 대한 투자는 부실한 실사와 감독당국의 방기로 대규모 국부유출, 내부통제와 시스템의 붕괴, 데이터의 부실로 인한 전산시스템 오픈 연기, 협력업체 갑질 문제 등이 발생하고 있어 총체적 위기"라고 지적했다.
조 의원은 "국민은행이 인도네시아 KB부코핀은행 인수에 1조6000억원을 투자했는데 4년 6개월 동안 1조5300억원의 손실을 기록했고 지분대비 순손실도 1조200억원에 달한다"라며 "이는 부코핀은행 투자 시 코로나에 따른 인도네시아 내외부 환경, 인도네시아 금융감독당국에 대한 이해, 투자 실사 등이 제대로 검토되지 않아 생긴 문제"라고 일갈했다.
그러면서 "KB부코핀 은행은 자산 부실화 심화로 고질적인 악순환 구조, 즉 부실여신증가→자본부족 → 금융당국 규제 리스크 증가→평판훼손→신규성장 부진이 이어지고 있다"며 "국민은행은 국가 경제에 악영향을 끼치지 않도록 경영정상화 계획의 이행을 위해 적극 노력해야 한다"라고 강조했다.
KB국민은행은 KB부코핀은행의 주요 정상화 계획으로 부실자산 감축, 영업부문 강화, 차세대전산시스템(NGBS·New Generation Banking System) 구축을 기반으로 성장하겠다고 밝힌 바 있다.
이를 위해 그동안 KB부코핀은행은 부실 우려가 큰 대출 자산에 대해 대손충당금을 대규모로 쌓았고 기존 부실 자산도 할인 매각하거나 상각 처리했다. 또 차세대 전산시스템 개발은 작년 1월에 시작해서 올해 8월 오픈을 목표로 20개월 동안 총 1천여억원을 투자해서 개발을 진행했다.
조 의원은 "경영 정상화 계획을 진행하고 있지만 여전히 NPL(non-performing loan· 3개월 이상 연체된 부실채권 비중)은 2022년말 6,65%에서 2024년 6월 11.3%로 큰 폭으로 증가하고 있어 마음을 놓을 수 없는 상황"이라고 밝혔다.
이어 "국민은행이 KB부코핀은행에 대규모 IT투자를 진행해 경영정상화의 승부수라고 얘기했던 차세대전산시스템은 여신데이터 등이 부실하고 불완전해 오픈 조차하지 못했다"며 "국민은행이 부코핀에 투자를 시작한 지 6년이 지나는 동안 업무프로세스와 데이터 정비조차 제대로 하지 못했다"라고 크게 우려했다.
조 의원은 "차세대전산시스템으로의 이행을 위해서는 은행은 프로세스 정비 및 현행 데이터 정비(Cleansing)가 의무였고 개발사는 기능의 개발과 기존데이터의 정확한 이행이 그 의무였다"며 "6월초 통합테스트를 진행할 때 불완전한 여신데이터를 정비하지 못해 여신을 제외한 나머지 데이터를 가지고 통합테스트를 진행했고 그 결과 시스템을 오픈하지 못해 경영 정상화의 차질이 발생했다"라고 지적했다.
그러면서 "국민은행이 은행의 귀책사유로 인해 시스템을 오픈하지 못했음에도 개발기한이 끝난 지 3개월이 지나도록 140억원의 용역대금을 중소협력사들에게 지급하지 않고 있다"며 "금융당국은 개발에 참여했던 협력사들의 용역대금 미지급으로 인한 재정난 호소에 귀 기울여 이를 해결해야 한다"라고 주장했다.
조 의원은 "KB부코핀은행은 인도네시아 금융감독 당국으로부터 2020년 이후 4년 6개월 동안 총 28번의 제재를 받았는데 특히 올해는 인도네시아 증권거래소에 감사보고서 제출시한인 4월 30일까지 감사보고서를 제출하지 못해 제재를 받았고 이 연속선상에서 1분기 중간재무보고서도 기한 내에 제출하지 못해 제재를 받았다"며 심각한 우려를 표했다.
이어 "KB부코핀은행은 부실 투자로 인한 국부유출뿐만 아니라 우리나라 은행의 신뢰성과 평판을 훼손할 수 있는 심각한 상황이어서 신뢰 회복을 위한 금융 감독 당국의 강력한 역할이 필요하다"며 "금감원은 국민은행의 KB부코핀은행 투자에 대한 특별 검사를 실시해야 하며 향후 해외 투자에 대한 사후 관리, 건전성 감독과 내부 통제 관리를 강화해야 한다"라고 강조했다.
