지방은행, 퇴직연금 수익률 '고공 행진' 이유는?-조세일보모바일

대구·부산銀, 3분기 퇴직연금 운용수익률 '1위'

지역밀착형 대면 영업 통했나…교육 강화도 한몫
시중은행, 계열사 펀드 우선 편입 문제 드러나

올해 3분기 퇴직연금 운용수익률 부문에서 지방은행들이 약진하며 고공행진을 했다.

퇴직연금은 수익 및 손실이 회사로 귀속되는 '확정급여형(DB형)'과 근로자가 수익과 손실을 모두 감내하는 '확정기여형(DC형)'으로 크게 구분된다. 아울러 원금 보장여부에 따라 '원리금보장상품'과 '비원리금보장상품'으로 나뉜다.

23일 은행연합회에 따르면 올해 3분기 퇴직연금 수익률 1위는 부산은행과 대구은행의 차지였다.

부산은행의 경우 DB, DC형 양쪽에서 원금보장형 상품 최고 수익률을 자랑했고, 원금비보장형 상품에서의 가장 높은 순위는 대구은행이 독식했다.

지난 3분기 대구은행의 DB형 원금비보장 상품의 수익률은 5.64%를 기록했고, 같은 기간 국내 15개 은행(수출입은행 제외)의 평균 수익률은 3.18%였다. 아울러 부산은행의 DB형 원리금 보장 상품의 수익률은 0.95%로 전체평균인 0.92%를 웃돌았다.

지난해의 경우 DB형 원리금 보장상품 수익률 1위는 제주은행이 차지했다. 원금비보장 상품의 경우 국민(8.05%), 신한(7.38%), 경남은행(7.28%)의 순서였다.

대구은행 신탁부 관계자는 "지방은행들은 고객과의 대면을 중시하기 때문에 퇴직연금에 가입하는 소비자들을 대상으로 한 교육에 중점을 맞추고 있다"며 "금융지식이 부족한 가입자들에게 전반적인 운용내역과 참고사항들을 말씀드리니 수익률도 좋아진 것 같다"고 설명했다.

연 1회 이상으로 설정돼 있는 연금가입자 의무교육을 월 1회 이상씩 실시하는 등 연금운영방식에 대한 설명을 강화했기 때문에 고객들의 이해도가 높아졌고 수익률도 덩달아 올라갔다는 설명이다.

부산은행 관계자 역시 "주요 고객층이 지역고객들이다보니까 접근성이나 편리성 때문에 상담요청을 많이 하신다. 그런 부분이 고객들에게 도움이 많이 되고, 대형은행들에 비해 관리가 잘 돼있다"고 말했다.

한편 이 같은 지방은행의 약진에 대해 업계 일각에서는 자회사 상품편입을 우선적으로 고려해야하는 대형 시중은행들의 한계점이 나타난 것이라는 분석이 제기됐다.

고객의 상황에 맞춘 포트폴리오 구성보다는 계열사 상품 판매 할당량을 채우기에 급급하다는 비판이다.

은행권의 한 관계자는 "시중은행들은 보통 자회사로 자산운용사를 보유하고 있다. 아무래도 펀드 판매는 그 할당량이 있고, (자회사 펀드 판매가) 경영과 직결되는 문제기 때문에 그런 부분들이 작용했을 것"이라고 지적했다.

지방은행 관계자는 "작은 은행들은 자회사가 없기 때문에 시중에서 잘 팔리고 있는 상품을 즉시에 소개할 수 있다"면서 "시중은행들은 규모가 크기 때문에 (소비자 개개인에 맞춘) 압축영업을 하기 보다는 몇몇 펀드에 나눠 들어가는 식의 운영을 하고 있을 것"이라고 전했다.

이어 "퇴직연금은 장기운용상품이기 때문에 단기적인 안목보다는 장기적인 시각으로 가입해야 하는 특성이 있다"며 "지방은행들은 지역밀착형 영업을 중시하고 있기 때문에 이런 면에서 상대적인 강점을 지니는 것으로 보인다"이라고 설명했다.

<은행별 퇴직연금 수익률>

(단위 : %)

은행명	제도 유형	확정급여형(DB형)		확정기여형(DC형)
	구분	2013년 3/4분기	2012년	2013년 3/4분기	2012년
		2013년 3/4분기	2012년	2013년 3/4분기	2012년
		수익률	수익률	수익률	수익률
신한	원금보장	0.93	4.66	0.92	4.61
신한	비원금보장	3.65	7.38	3.12	7.36
우리	원금보장	0.93	4.58	0.93	4.55
우리	비원금보장	3.51	6.10	3.11	7.27
한국SC	원금보장	0.90	4.19	0.79	4.07
한국SC	비원금보장	2.69	0.00	2.27	8.03
하나	원금보장	0.94	4.67	0.91	4.63
하나	비원금보장	2.82	6.69	2.96	6.86
국민	원금보장	0.92	4.59	0.90	4.51
국민	비원금보장	3.83	8.05	3.00	7.30
외환	원금보장	0.94	4.58	0.94	4.62
외환	비원금보장	3.03	7.12	3.10	8.01
산업	원금보장	0.93	4.73	0.93	4.65
산업	비원금보장	2.86	4.83	2.42	5.90
농협	원금보장	0.92	4.50	0.92	4.56
농협	비원금보장	3.48	6.13	2.79	5.79
기업	원금보장	0.87	4.24	0.91	4.51
기업	비원금보장	2.23	7.11	2.71	6.27
수협	원금보장	0.94	4.25	0.88	4.32
수협	비원금보장	3.00	6.69	2.86	3.93
대구	원금보장	0.94	4.59	0.97	4.51
대구	비원금보장	5.64	7.10	3.98	6.79
부산	원금보장	0.95	4.45	0.97	4.73
부산	비원금보장	3.96	7.10	2.91	6.11
광주	원금보장	0.90	4.39	0.92	4.51
광주	비원금보장	3.01	5.65	2.88	6.39
제주	원금보장	0.87	4.76	0.96	4.67
제주	비원금보장	0.98	4.74	2.82	6.58
경남	원금보장	0.87	4.36	0.93	4.61
경남	비원금보장	3.01	7.28	2.88	6.54

(출처 : 전국은행연합회)

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