19´ë ±¹È¸ ¸¶Áö¸· °æÁ¦ºÐ¾ß ´ëÁ¤ºÎ Áú¹®¿¡ Âü¼®ÇÑ À¯ÀÏÈ£ °æÁ¦ºÎÃѸ® °â ±âȹÀçÁ¤ºÎ Àå°üÀº ³»¼öÁøÀÛÀÇ ¼ö´ÜÀ¸·Î À¯·ù¼¼¸¦ ÀÎÇÏÇÏ´Â °ÍÀº ÀûÀýÄ¡ ¸øÇÏ´Ù´Â ÀÔÀåÀ» ³»ºñÃÆ´Ù.
ÁÖÅô㺸´ëÃâºñÀ²(LTV)°ú ÃѺÎä»óȯºñÀ²(DTI)À» ³·ÃßÀÚ´Â ÀÏ°¢ÀÇ ÁÖÀå¿¡ ´ëÇؼµµ ¾ÆÁ÷Àº ¶§°¡ ¾Æ´Ï¶ó°í ¹àÇû´Ù.
ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ôÀÌ À¯·Ê¾ø´Â ¼öÁØÀ̶ó´Â ÁöÀû¿¡ ´ëÇؼ´Â ³ëµ¿°³Çõ°ú ±ÔÁ¦ÇõÆÄ µî °æÁ¦Ã¼Áú °³¼±ÀÌ ±Ùº»ÀûÀÎ ÇØ°áÃ¥À̶ó´Â ÀνÄÀ» º¸¿´´Ù.
¡à "À¯·ù¼¼ ºÎ´ã ³ôÁö¸¸ »ó´ëÀûÀ¸·Î´Â ³·Àº Æí" = 19ÀÏ ¿¸° ±¹È¸ °æÁ¦ºÐ¾ß ´ëÁ¤ºÎ Áú¹®¿¡¼ ´õºÒ¾î¹ÎÁÖ´ç ±è¿µ·Ï ÀÇ¿øÀº ÃÖ±Ù À̽´°¡ µÇ°í ÀÖ´Â À¯·ù¼¼ ¹®Á¦¸¦ ¾ð±ÞÇÏ°í ³ª¼¹´Ù.
ÃÖ±Ù Áö¼ÓµÇ´Â ÀúÀ¯°¡¿¡µµ ºÒ±¸ÇÏ°í ÈÖ¹ßÀ¯, °æÀ¯°ªÀº »ó´ëÀûÀ¸·Î Àû°Ô ³»·Á°¡ ¼¹ÎµéÀÌ ÀúÀ¯°¡¸¦ ü°¨Çϱâ Èûµé´Ù´Â ÁöÀûÀÌ À̾îÁö°í Àִµ¥, ÀÌ¿¡ ±è ÀÇ¿øÀº ³»¼öÁøÀÛÀ» À§ÇØ Á¤ºÎ°¡ À¯·ù¼¼¸¦ ÀÎÇÏÇÒ ÀÇÇâÀÌ ÀÖ´ÂÁö¸¦ ¹°¾îº» °ÍÀÌ´Ù.
±è ÀÇ¿øÀº "¿ì¸®³ª¶ó ±â¸§°ª Áß À¯·ù¼¼°¡ Â÷ÁöÇÏ´Â ºñÁßÀÌ 63%³ª µÈ´Ù"¸ç "Áö³ 2008³â ±ÝÀ¶À§±â ¶§µµ 7~8Á¶¿ø ±Ô¸ðÀÇ À¯°¡È¯±Þ±Ý Á¦µµ¸¦ ½Ç½ÃÇÑ ¹Ù ÀÖ´Ù. Á¤ºÎ À¯·ù¼¼ ¼öÀÔÀÌ 20Á¶¿ø¿¡ ´ÞÇϴµ¥ (³»¼öÁøÀÛÀ» À§ÇØ) ȯ±Þ¿¡ ³ª¼¾ß ÇÏ´Â °Í ¾Æ´Ñ°¡"¶ó°í ¸»Çß´Ù.
À¯ ºÎÃѸ®´Â ÀÌ°°Àº ÁöÀû¿¡ ´ëÇØ "¿ì¸®³ª¶óÀÇ À¯·ù¼¼ ºÎ´ãÀº ³ôÀº ÆíÀÌÁö¸¸ ±¹Á¦ÀûÀ¸·Î³ª »ó´ëÀûÀ¸·Î º¸¸é ³ôÀº ÆíÀº ¾Æ´Ï´Ù"¶ó¸ç "Áö±Ý ´Ü°è¿¡¼ À¯·ù¼¼ ü°è¿¡ ¼ÕÀ» ´ë´Â °ÍÀº ÀûÀýÄ¡ ¾Ê´Ù°í º»´Ù"°í ¹àÇû´Ù.
À̾î "Áö³ 2008³â¿¡´Â ¿øÀ¯°ªÀÌ 140´Þ·¯ °¡±îÀÌ µÆ±â ¶§¹®¿¡ ½ÃÁß ±â¸§°ªÀÌ ¸Å¿ì ³ô¾Ò´ø ½ÃÀý"À̶ó¸ç "´ç½Ã¿¡´Â À¯°¡È¯±Þ±ÝÀ» ¼ÒºñÀÚ¿Í ±â¾÷¿¡°Ô µ¹·ÁÁÖ´Â °ÍÀÌ ¼Òºñ¿¡ Á÷Á¢ÀûÀÎ ¿µÇâÀ» ¹ÌÃÆÁö¸¸ Áö±ÝÀº ÀúÀ¯°¡À̱⠶§¹®¿¡ ȯ±Þ±ÝÀ» ÁÖ´Â °ÍÀº ±× È¿°ú¿¡ ºñÇØ ¼¼¼ö¿¡ ÁÖ´Â ºÎÁ¤Àû È¿°ú°¡ ´õ Ŭ °Í"À̶ó°í ¼³¸íÇß´Ù.
ÃÖ±Ù Á¤ºÎ°¡ ³»¼öÁøÀÛÀ» À§ÇØ ½Ç½ÃÇÑ ÀÚµ¿Â÷ °³º°¼Òºñ¼¼ ÀÎÇÏ Á¤Ã¥ÀÌ ¸î¸î Àç¹ú´ë±â¾÷¿¡¸¸ ÇýÅÃÀÌ µ¹¾Æ°£´Ù´Â ±è ÀÇ¿øÀÇ ÁöÀû¿¡ ´ëÇؼµµ ÀûÀýÇÑ Á¶Ä¡¿´´Ù¸ç ¹Ý¹ÚÇÏ°í ³ª¼¹´Ù.
À¯ ºÎÃѸ®´Â "ÀÚµ¿Â÷ °³¼Ò¼¼ ÀÎÇÏ Á¤Ã¥Àº Á÷Á¢Àû, °£Á¢Àû È¿°ú°¡ Å©´Ù°í º»´Ù"¸ç "ÀÚµ¿Â÷ »ý»ê±â¾÷Àº ´ë±â¾÷ÀÌÁö¸¸ ¼ö¸¹Àº Çù·Â¾÷üµé¿¡°Ô Á÷Á¢Àû ¿µÇâÀ» ¹ÌÄ¡¸ç, ÀÚµ¿Â÷°¡ Àü±¹¹ÎÀÇ ÇʼöÀç°¡ µÈÁö ¿À·¡À̱⠶§¹®¿¡ ¼Òºñ¿¡ ±àÁ¤Àû ¿µÇâÀ» ÁØ´Ù°í º»´Ù"°í ÀüÇß´Ù.
¡à "LTV¡¤DTI ´çºÐ°£ 'Çö»óÀ¯Áö' ÇÑ´Ù" = Áö³ 2014³â ¸» ºÎµ¿»ê È°¼ºÈ ´ëÃ¥ÀÇ ÀÏȯÀ¸·Î ´Ã¸° LTV¡¤DTI ºñÀ²¿¡ ´ëÇؼµµ ¾ÆÁ÷Àº ÇöÇà ±×´ë·Î °í¼öÇÒ ÇÊ¿ä°¡ ÀÖ´Ù°í À¯ ºÎÃѸ®´Â ¹àÇû´Ù.
°¡°èºÎä°¡ ¾ÆÁ÷Àº °ü¸®°¡´ÉÇÑ ¹üÀ§¿¡ Àֱ⠶§¹®¿¡ ½ÃÀå°ú¿À» ¿ì·ÁÇϱ⠺¸´Ù´Â °æ±â È°¼ºÈ¿¡ ´õ ÃÊÁ¡À» ¸ÂÃç¾ß ÇÒ ¶§¶ó´Â ÀνÄÀÎ °ÍÀ¸·Î º¸ÀδÙ.
´õ¹ÎÁÖ ¹Úº´¼® ÀÇ¿øÀº "ÇöÀç °¡°èºÎä ±Ô¸ð°¡ 1200Á¶¿ø, °¡±¸´ç 6200¸¸¿ø ¼öÁØ"À̶ó¸ç "Á¤ºÎ´Â 2³â Àü °¡Ã³ºÐ¼Òµæ ´ëºñ °¡°èºÎäºñÀ²À» ´ç½Ã 160%¿¡¼ 5%p¸¦ ³·Ãá´Ù°í Çß´Ù. ÇÏÁö¸¸ ÀÛ³â 3¿ù¸» Çѱ¹ÀºÇà Åë°è¸¦ º¸¸é 169.8%·Î ¿ÀÈ÷·Á Áõ°¡Çß´Ù. °ú¿¬ °¡°èºÎä°¡ °ü¸®°¡´ÉÇÑ°¡"¶ó°í ¹°¾ú´Ù.
ÀÌ¿¡ À¯ ºÎÃѸ®´Â "¸ñÇ¥Çß´ø °Í¿¡ °Å²Ù·Î °¡´Â °á°ú¸¦ ³½ °ÍÀº »ç½Ç"À̶ó¸ç "°¡°èºÎä°¡ ¾çÀûÀ¸·Î´Â ´Ã¾î³µÁö¸¸ ÁúÀûÀÎ ±¸Á¶¸¦ »ìÆ캸¸é ¼Òµæ 4~5ºÐÀ§, Áï °æÁ¦ÀûÀ¸·Î ¿©À¯°¡ ÀÖ´Â À̵鿡°Ô ´ãº¸´ëÃâÀÌ ¸ô·ÁÀֱ⠶§¹®¿¡ °ü¸®°¡ °¡´ÉÇÑ °ÍÀ¸·Î º¸°í ÀÖ´Ù. ¶ÇÇÑ °íÁ¤±Ý¸®·Î ¸¹ÀÌ ÀüȯµÆ±â ¶§¹®¿¡ ÁúÀûÀ¸·Îµµ ÁÁ¾ÆÁ³´Ù"°í ¸»Çß´Ù.
¶ÇÇÑ "LTV¿Í DTI´Â ¾ÆÁ÷ ¿ÏÈÇÒ ¶§°¡ ¾Æ´Ï¶ó°í º»´Ù. 50~65%¿¡¼ 60%·Î ¿Ã¸° »óȲÀÌ°í ÀÌ°É ´Ù½Ã 50% Á¤µµ·Î ³·ÃßÀÚ´Â ÁÖÀåÀÌ ³ª¿À°í ÀÖ´Ù"¸ç "±× »çÀÌ¿¡ ÀÖ´Â 20%¿¡ °¡±î¿î °¡±¸µéÀÇ ÀÔÀå¿¡¼ º¸¸é LTV¿Í DTI¸¦ ÁÙÀÌ´Â °Íº¸´Ù´Â ¾ÆÁ÷Àº À¯ÁöÇÏ´Â°Ô ÇÊ¿äÇÏ´Ù°í º»´Ù"°í ¸»Çß´Ù.
¡à »ç»ó À¯·Ê¾ø´Â ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ô¡¦"üÁú°³¼±ÀÌ ´ä" = À̳¯ ´ëÁ¤ºÎ Áú¹®¿¡¼´Â ½É»óÄ¡ ¾ÊÀº ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ô¿¡ ´ëÇÑ Á¤ºÎÀÇ ´ëÀÀ¹æ¾ÈÀ» ¹¯´Â ÁúÀǵµ ³ª¿Ô´Ù.
»õ´©¸®´ç À̸¸¿ì ÀÇ¿øÀº "ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ôÀÌ ¿¹»ç·ÓÁö ¾ÊÀº ¼öÁØ"À̶ó¸ç "OECD¿¡ µû¸£¸é ¿ì¸®³ª¶ó ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ôÀº À¯·Ê°¡ ¾øÀ¸¸ç, ¹Î°£±â°ü¿¡¼µµ 2%´ë·Î Ç϶ôÇß´Ù´Â Ãæ°ÝÀû °á°ú¸¦ ¹ßÇ¥Çϱ⵵ Çß´Ù"°í ¸»Çß´Ù.
À̾î "ÀáÀ缺Àå·ü 1%¿¡ 6~7¸¸°³ÀÇ ÀÏÀÚ¸®°¡ ³ª¿Â´Ù°í ÇÑ´Ù"¸ç "2%´ë ÀáÀ缺Àå·ü·Î´Â 20¸¸°³ÀÇ ÀÏÀÚ¸®¸¦ ¸¸µé¾î³»´Â °Íµµ ºÒ°¡´ÉÇÏ´Ù"°í ÁöÀûÇß´Ù.
À¯ ºÎÃѸ®´Â ÀÌ°°Àº ÀνĿ¡ °ø°¨Çß´Ù. ±×´Â "ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ôÀº ¸Å¿ì ½É°¢ÇÑ ¹®Á¦"¶ó¸ç "Á¤ºÎ°¡ Àå±âÀû ´ëÃ¥, ±¸Á¶°³Çõ µî¿¡ ¿ªÁ¡À» µÎ´Â °ÍÀº ÀáÀ缺Àå·üÀÇ Ç϶ôÀ» ¸·°í »ó½ÂÀ» À¯µµÇϱâ À§ÇÑ °Í"À̶ó°í ¼³¸íÇß´Ù.
±×´Â ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ôÀÇ ¿øÀο¡ ´ëÇØ "ÀÏ´Ü »çȸ ÀüüÀÇ »ý»ê¼º Ç϶ôÀ¸·Î ¿ä¾àµÉ ¼ö ÀÖ´Ù"¸ç "³ëµ¿À¯¿¬¼º °á¿©·Î °æÁ¦Ã¼ÁúÀÌ ¾ÇȵǴ °Íµµ ¿øÀÎÀÌ°í, ÀúÃâ»ê °í·ÉÈ·Î ³ëµ¿°¡´ÉÀα¸°¡ ÁÙ¾îµå´Â °Íµµ Å« ÀÌÀ¯"¶ó°í ¸»Çß´Ù.
À¯ ºÎÃѸ®´Â ÀáÀ缺Àå·ü Ç϶ô¿¡ ´ëÇÑ ÇØ°áÃ¥À» ¹¯´Â ÀÌ ÀÇ¿øÀÇ Áú¹®¿¡ ´ëÇØ "¿©¼º ³ëµ¿Âü¿©À²À» ²ø¾î¿Ã¸®±â À§ÇØ º¸À°, °í¿ëȯ°æÀ» °³¼±ÇØ ÀÏ°ú ¾ç¸³ÀÌ °¡´ÉÇϵµ·Ï ÇؾßÇÑ´Ù"¸ç "¶ÇÇÑ °¢ ºÎ¹® ±ÔÁ¦¸¦ ÇõÆÄÇØ ±ÝÀ¶, ±³À°, °ü±¤ µî °íºÎ°¡°¡Ä¡ »ê¾÷¿¡¼ ¾çÁúÀÇ ÀÏÀÚ¸®¸¦ ¸¸µé¾î³¾ º¹¾ÈÀÌ ÇÊ¿äÇÏ´Ù"°í ÀüÇß´Ù.
À̾î "±¹È¸¿¡¼µµ ÀÔ¹ýÀ¸·Î µÞ¹ÞħÀ» ÇØ´Þ¶ó"¸ç "½Å»ê¾÷ºÎÅÍ ³×°ÅƼºê ¹æ½ÄÀ¸·Î ÇÊ¿äÇÑ ±ÔÁ¦¸¸ µé¾î°¡µµ·Ï ÇÏ¸é ´Ù¸¥ »ê¾÷¿¡¼µµ ±ÔÁ¦ Æз¯´ÙÀÓÀÌ ¹Ù²ð °Í"À̶ó°í ¹àÇû´Ù.