로보어드바이저 고객 직접 상대 자문 서비스도 허용
금융소비자가 투자를 결정할 때 전문적이고 중립적인 조언을 해 주고 일정한 수수료를 받는 독립투자자문사(IFA)가 등장한다.
또 이르면 올 하반기부터 인공지능 자산관리 시스템인 로보어드바이저(RA)가 직접 고객을 상대로 자문 서비스를 제공하고 투자도 일임받을 수 있게 된다.
금융위원회는 24일 제2차 금융개혁추진위원회를 열어 이런 내용을 담은 '국민재산의 효율적 운용 지원을 위한 금융상품 자문업 활성화 방안'을 심의·의결했다.
이에 따라 자산운용사나 증권사 등 금융상품 제조·판매사에 소속되지 않고 중립적 위치에서 금융투자 자문을 하는 독립투자자문업(IFA:Independent Financial Advisor) 제도가 올 상반기 중 도입된다.
지금까지 증권사 등 금융상품 판매회사가 주로 자사나 계열사 상품을 판매해 고객이 한 회사 창구에서 다양한 금융상품을 접하기 어려웠다.
기존 투자자문사는 기관투자자 위주로 영업하고 있고, 은행이나 증권사의 PB(Private Banking)는 주로 고액 자산가만 상대했다.
금융당국은 이런 현실을 고려해 일반인도 중립적인 전문가로부터 금융상품 투자 자문을 받을 수 있도록 IFA 도입을 결정했다고 설명했다.
IFA는 금융상품 제조·판매업을 겸영하지 못하지만, 투자일임업은 예외적으로 함께할 수 있다.
금융상품 제조·판매사와 계열관계가 없어야 하고 임직원 간 겸직도 금지된다.
자문료는 고객으로부터만 받을 수 있다.
상품 판매사 등으로부터 사무실 공간을 제공받는 등 자문에 영향을 미칠 수 있는 도움을 받는 것은 금지된다.
금융당국은 또 기존 투자자문 서비스를 활성화하기 위해 예금, 펀드, 파생결합증권 등으로 범위를 한정한 투자자문업 등록 단위를 신설하고 자본금 요건을 5억원에서 1억원으로 완화하기로 했다.
은행에는 주식과 채권, 파생상품 운용 자문을 제외하고 예금상품 등에 대한 자문업 겸영을 허용하기로 했다.
금융당국은 로보어드바이저(RA:Robo-advisor)를 활용한 투자 자문과 운용업도 허용하기로 했다.
현재는 전문인력이 RA를 활용하는 방식이지만 앞으로 RA가 직접 고객의 금융투자 자문에 응하고 자산운용도 스스로 할 수 있게 된다.
금융당국은 금융사의 RA 역량을 검증하기 위해 올 7월 '테스트 베드'를 운영할 예정이다.
'RA 오픈 베타'(가칭) 사이트에 회사별로 대표 포트폴리오를 등록해 RA가 직접 운용하게 할 계획이다.
테스트 수익률은 회사별로 비교할 수 있도록 공개된다.
이밖에 금융당국은 자문 계약과 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA) 계약을 온라인에서도 할 수 있게 할 방침이다.
아울러 RA의 온라인 자문 계약도 허용하기로 했다.
일임형 ISA와 유사한 형태의 투자 일임에 대해서는 온라인 계약 체결을 허용하는 방안을 중장기적으로 검토하기로 했다.
금융당국은 올 상반기 중 IFA 도입을 위해 '금융투자업규정' 변경을 예고하고 RA의 자문·일임을 허용하는 내용의 '자본시장법 시행령' 개정안을 입법 예고할 계획이다.
김태현 금융위 자본시장국장은 "저금리·고령화 시대에 맞춰 자산관리 자문에 대한 수요가 증가함에 따라 일반인도 손쉽게 자문 서비스를 이용할 수 있도록 제도를 완화했다"며 "IFA가 잘 정착할 수 있도록 시장 여건을 조성하고 모니터링을 강화하겠다"고 말했다.
