4050세대 가계대출 1014조원 돌파…“4050 금융지원 소외 안돼”

4050 가계대출 최근 3년간 증가세…2금융권 빠르게 늘어
다중채무자 비율 26.7%…전체 연령대 22.6%보다 높아
진선미 의원 “중장년층 부실은 국가 경제 위협…다른 세대와 함께 살펴봐야”

4050세대의 가계대출이 빠르게 증가하면서 4050세대의 대출의 질이 낮아지고 있다는 우려가 제기되고 있다. ‘경제 허리’인 4050세대 부실은 국가 경제 전체의 위험이 될 수 있는 만큼 금융지원에서 소외돼서는 안된다는 지적이다.

국회 정무위원회 소속 더불어민주당 진선미 국회의원이 금융감독원으로부터 제출받은 ‘업권별 가계대출 현황’ 자료에 의하면 올해 3월말 4050세대의 가계대출 총액은 1014조1479억 원에 달했다. 전체 가계대출의 54.3%에 이른다.

4050세대의 가계대출은 최근 3년간 증가세를 지속하고 있다. 4050세대의 가계대출의 전년 대비 증가율은 2020년 5.1%(923조3503억원→970조5336억원), 2021년 4.5%(970조5336억원→1013조9454억원)를 기록했다. 올해 역시 3월 말까지 0.02%(1013조9454억원→1014조1479억원) 늘어나며 증가세를 이어가고 있다.

특히 작년부터 2금융권 가계대출 총액이 은행권보다 더 빠르게 증가하는 추세를 보였다. 지난해 12월말 전년대비 은행권 가계대출은 3.3%(572조9371억원→592조1018억원) 늘어난 반면 2금융권은 6.1%(397조5965억원→421조8436억원) 증가했다.

가계대출의 가장 큰 비중을 차지하는 40대와 50대는 다른 세대에 비해 자산과 신용이 높은 만큼 대출의 질이 높은 편이었지만 최근 들어 2금융권의 대출 규모가 은행권에 비해 빠르게 커지며 취약차주가 늘어날 수 있다는 우려도 나온다.

업권별로 자세히 살펴보면 4050세대의 주택담보대출 총액은 2020년 이래로 증가하는 것을 확인할 수 있다. 특히 2금융권이 은행권보다 압도적으로 크게 증가했다. 지난해 12월말 4050세대의 은행권 주택담보대출 총액은 0.7%(310조5422억원→312조6585억원) 증가할 때 2금융권은 9.8%(142조6342억원→156조5558억원)로 급증했다.

다만 신용대출 총액의 경우 은행권을 중심으로 가파른 증가세를 보였지만 올해 들어 감소하는 모양새다. 4050세대 은행권 신용대출 총액의 전년 대비 증가율은 2019년 10.4%, 2020년 17.8%, 2021년 4.1% 늘었고 2금융권의 경우 2019년 3.4%, 2020년 6.5%, 2021년 8.2% 증가했다. 올해부터 4050세대 신용대출 총액은 감소 추세로 돌아섰다. 지난 12월말 대비 올해 3월말 은행권 신용대출 총액은 0.3%(167조263억원→166조5278억원), 2금융권은 0.2%(90조7846억원→90조6362억원) 감소했다.

4050세대는 다른 연령대에 비해 전체 채무자 중에서 다중채무자가 차지하는 비율도 높은 편이다. 다중채무자는 3개 이상의 금융사에서 돈을 빌린 사람을 의미한다. ‘빚으로 빚을 돌려막기’하는 경우가 많은 다중채무자는 최근 급격한 금리 인상으로 상환 부담이 늘어나 연체율 상승 등을 유발할 수 있어 각별한 관리가 요구된다.

올해 3월말 기준 4050세대 다중채무자는 256만1909명으로 4050세대 대출 차주 960만5397만명의 26.7%에 달했다. 전체 연령대 다중채무자 비율인 22.6%보다 더 높았다.

특히 작년 한 해 동안 4050의 대출 차주는 전년 대비 0.3%(958만6868명→962만252명) 증가했는데 다중채무자는 3.2%(248만8458명→256만9149명)나 증가했다.

진선미 국회의원은 “4050세대의 가계대출에 빨간불이 켜졌는데 이들 중 대다수는 새정부의 금융지원정책 수혜에 포함되지 못하여 고립되는 실정이다”며 “4050세대의 부실은 국가 경제 전체의 위험이 될 수 있는 만큼 다른 세대와 함께 살펴봐야 한다”고 말했다.