“인플레이션에 자동차보험 손해율 상승폭 확대 우려”

보험연구원은 27일 ‘인플레이션과 자동차보험 손해율’ 보고서에서 인플레이션으로 인한 차량 수리비 증가세 확대가 자동차보험 손해율 상승으로 이어질 수 있다고 밝혔다.

보고서에 의하면 차량 수리비 증가율은 2012년 이후 소비자물가상승률을 상회하고 있다. 보고서는 최근 소비자물가상승률이 높아지면서 차량 수리비 증가율도 확대되고 있다고 우려했다.

2012년 1분기부터 2022년 3분기까지 소비자물가상승률보다 건당 차량 수리비 증가율이 낮았던 시기는 2013년 3분기와 2014년 2분기에 그쳤다. 2021년 3분기 건당 차량 수리비 증가율은 전년동기대비 2.8%였으나 2022년 3분기에는 6.5%로 두 배 이상 높아졌다. 같은 기간 소비자물가상승률은 2.5%에서 5.9%로 상승했다.

차량 수리비는 공임, 도장비, 부품비로 구성되는데 2021년 이후에는 각 항목의 증가율이 높아지고 있다. 차량 수리비는 2013년 1분기 건당 110만원에서 2022년 3분기 161만원으로 증가했고 공임, 부품비, 도장비의 비중은 기간 평균 29%, 58%, 13% 수준으로 조사됐다.

보고서는 공임은 정비업체 운영에 필요한 인건비, 자본비용 등을 포괄하기 때문에 인플레이션의 영향이 더 클 수 있다고 지적했다. 또한 인플레이션은 최저임금 인상과 정비업계의 임금 상승 압력, 그리고 자본비용(감가상각 등)을 상승시켜 공임과 도장비 상승으로 이어질 수 있다고 우려했다. 한편 2021년 손해보험 대형 4개사 평균 시간당 공임은 3만807원이고 자동차 정비원 시간당 임금은 2만900원으로 추산된다. 차량 수리비는 2021년 기준으로 6조5720억원(대물담보 3조8466억원, 자차 2조7254억원)으로 전체 손해액 15조2000억원의 43%를 차지하고 있다.

보험연구원 전용식 선임연구위원, 홍보배 연구원은 “인플레이션으로 인한 수리 건당 도장비, 공임 증가는 차량 수리비 증가세 확대와 손해율 상승으로 이어질 수 있다”며 “2023년 인플레이션이 둔화되더라도 인플레이션의 영향은 2~3년간 지속되는 경향이 있어 차량 수리비 증가세는 지속될 것으로 보인다”고 말했다.

이어 “대인 청구 건당 손해액과 물가상승률 사이에는 뚜렷한 관계가 보이지 않지만 선행연구에 따르면 인플레이션으로 인한 실질 청구 금액 감소를 보전하기 위해 명목 청구 금액이 늘어날 수 있어 손해율 상승폭이 더 커질 우려가 있다”며 “자동차보험은 보험료 조정이 쉽지 않고 손해율과 보험료 조정의 관계가 비대칭적이기 때문에 인플레이션의 영향이 더 클 수 있다”고 덧붙였다.