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ÇÑÅõ¿î¿ë, ±Û·Î¹ú ¿¬±ÝÀü¹®¿î¿ë»ç Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽º¿Í ¡®2023 ¿¬±ÝºÎÀÚ ¼¼¹Ì³ª¡¯ °³ÃÖ

Á¶¼¼ÀϺ¸ | ±èȯ¿µ ±âÀÚ 2023.10.27 13:50

±ÛÀÚ Å©±âÁ¶Àý

±ÛÀÚ Å©±â°¡ Àû´çÇϽŰ¡¿ä?

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¡ß…¹èÀç±Ô Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ë ´ëÇ¥À̻簡 27ÀÏ ¼­¿ï ¿þ½ºÆ¾Á¶¼±È£ÅÚ¿¡¼­ ¿­¸° '2023 ¿¬±ÝºÎÀÚ ¼¼¹Ì³ª'¿¡¼­ Àλ縻À» ÇÏ°í ÀÖ´Ù. [»çÁø=Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ë Á¦°ø]

Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ëÀº 27ÀÏ ¿ÀÀü ¼Ò°øµ¿ ¿þ½ºÆ¾Á¶¼±È£ÅÚ¿¡¼­ 2023 ¿¬±ÝºÎÀÚ ¼¼¹Ì³ª'¸¦ °³ÃÖÇß´Ù°í ¹àÇû´Ù.

À̳¯ Çà»ç´Â ÀºÇà°ú Áõ±Ç µî ±â°üÅõÀÚÀÚ ´ë»óÀ¸·Î ¿­·ÈÀ¸¸ç, ±Û·Î¹ú ¿¬±ÝÀü¹®¿î¿ë»ç Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽º(T. Rowe Price)°¡ ÇÔ²² ÁÖÃÖÇß´Ù. Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽º´Â ¹Ì±¹ ³» 3´ë Ÿ±êµ¥ÀÌÆ®Æݵå(Target Date Fund·TDF) ¿î¿ë»ç·Î, ÇöÀç ¿î¿ë ÁßÀÎ TDF ±Ô¸ð´Â 9¿ù ±âÁØ 3718¾ï ´Þ·¯(ÇÑÈ­ ¾à 500Á¶¿ø) ¼öÁØÀÌ´Ù. Àüü ¿î¿ëÀÚ»ê ±Ô¸ð´Â ¾à 1Á¶ 4000¾ï´Þ·¯(ÇÑÈ­ ¾à 1880Á¶¿ø)¿¡ ´ÞÇÑ´Ù. ¹Ì±¹ TDF ½ÃÀåÀº »óÀ§ 3°³ ¿î¿ë»ç°¡ ¾à 63%¸¦ Á¡À¯ÇÏ°í ÀÖ´Ù.

¹èÀç±Ô Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ë ´ëÇ¥ÀÌ»çÀÇ Àλ縻·Î Çà»ç¸¦ ¿­¾ú´Ù. ¹è ´ëÇ¥´Â Àλ縻À» ÅëÇØ "TDF´Â °í°´ÀÇ Àå±â ºÐ»êÅõÀÚ¸¦ À¯µµÇØ °í°´ÀÌ ÀûÁ¤ÇÑ À§ÇèÅëÁ¦ÇÏ¿¡ Àڻ갡ġ¸¦ ÃÖ´ëÈ­ÇÒ ¼ö ÀÖ´Â °¡Àå È¿°úÀûÀÎ ¿¬±Ý ÅõÀÚ Àü·«À̶ó »ý°¢ÇÑ´Ù"¸ç "TDF¿Í °°Àº Àå±â ÀÚ»ê¹èºÐ Àü·«À» ÀÚ»ê°ü¸®ÀÇ Core(Áß½É)·Î µÎ°í Àü¸ÁÀ» µû¸£´Â ÅõÀÚÀü·«À» Satellite(À§¼º) Àü·«À¸·Î µÎ´Â °ÍÀÌ '¹Ì·¡¿Í ÇöÀ縦 ¾Æ¿ì¸£´Â' ¿¬±Ý ÅõÀÚ Àü·«"À̶ó°í ÀüÇß´Ù.

°­¿¬ ù ¼ø¼­·Î´Â Å丶 Æú¶óÀ¡(Thomas Poullaouec) Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽º ¸ÖƼ¿¡¼Â¼Ö·ç¼Ç ¾Æ½Ã¾Æ·ÅÂÆò¾ç(APAC) ´ëÇ¥ÀÇ °­¿¬ÀÌ ÁøÇàµÆ´Ù. Æú¶óÀ¡ ´ëÇ¥´Â "Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­Æݵå´Â Áö³­ 1³â°£ ¾î·Á¿î Àå ȯ°æ ¼Ó¿¡¼­µµ 5~10%ÀÇ ¼öÀÍ·üÀ» ³Â´Ù"¸é¼­ "Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽º¸¸ÀÇ ¼¼ °¡Áö ÅõÀÚ ÇÁ·Î¼¼½ºÀÎ 'Àü·«Àû µðÀÚÀÎ ¹× ºÐ»êÈ­¸¦ ÅëÇÑ Æ÷Æ®Æú¸®¿À °¡Ä¡ âÃâ', '´ÙÀ̳ª¹ÍÇÑ Àü¼úÀû Á¶Á¤À» ÅëÇÑ ´Ü±âÀûÀÎ ±âȸ È°¿ë', '¾×Ƽºê·Àå±â Á¢±Ù¹æ¹ýÀ» ÅëÇÑ ÃÊ°ú¼öÀÍ ´Þ¼º'À» °í¼öÇÑ °á°ú'¶ó°í ¼³¸íÇß´Ù.

Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­Æݵå´Â Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ë°ú Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽º°¡ Çù¾÷ÇØ ¿î¿ëÇÏ´Â TDF »óÇ°ÀÌ´Ù. ±Û·Î¹ú ÀÚ»ê¹èºÐÀ» ÅëÇØ TDF¿¡ ÆíÀÔÇÑ °³º° Æݵ帶´Ù º¥Ä¡¸¶Å© ´ëºñ ÃÊ°ú¼öÀÍ Ãß±¸ÇÏ´Â °ÍÀÌ ÀÌ »óÇ°ÀÇ Æ¯Â¡ÀÌ´Ù. ÃÊ°ú¼öÀÍÀ» À§ÇØ Àü ¼¼°è 10°³±¹ 900¸í ÀÌ»óÀÇ ±Û·Î¹ú ÅõÀÚÀü¹®°¡°¡ Á÷Á¢ ¸®¼­Ä¡ÇÏ°í ÅõÀÚó¸¦ ¹ß±¼ÇÑ´Ù. Æú¶óÀ¡ ´ëÇ¥´Â "¾×Ƽºê ¿î¿ëÀ¸·Î ÀÎÇÑ ÃÊ°ú¼öÀÍÀº ½Ã°£ÀÌ Áö³²¿¡ µû¶ó Àå±â º¹¸® È¿°ú¸¦ ´©¸± ¼ö ÀÖ´Ù"°í °­Á¶Çß´Ù.

2017³â Ãâ½ÃÇÑ Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­ÆÝµå ½Ã¸®ÁîÀÇ ¼³Á¤¾×Àº 2020³â ¸» 5000¾ï¿øÀ» µ¹ÆÄÇÑ µ¥ À̾î 2022³â ÃÊ 1³â¿©¸¸¿¡ 1Á¶¿øÀ» ³Ñ¾î¼¹´Ù. Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ë ÃøÀº 2000³â ÃʹݺÎÅÍ TDF¸¦ ¿î¿ëÇϸç 20³â¿¡ ´ÞÇÏ´Â ±â°£ µ¿¾È Àå±â¼º°ú¸¦ ÀÔÁõÇؿ Ƽ·ÎÇÁ¶óÀ̽ºÀÇ ¿î¿ë ¿ª·® ´öºÐ¿¡ ºü¸£°Ô ¼ºÀåÇß´Ù°í ¼³¸íÇß´Ù.

Æú¶óÀ¡ ´ëÇ¥´Â À̾î 4ºÐ±â ½ÃÀå°ú °ü·ÃÇؼ­ "ÃÖ±Ù ¹Ì±¹ÀÇ ¼Òºñ ³Ã°¢ÀÌ °üÃøµÇ°í À¯·´µµ ÀÎÇ÷¹À̼ÇÀÌ ¿©ÀüÈ÷ ³ôÀº ¼öÁØÀ» À¯ÁöÇÏ¸ç °æ±â ¾à¼¼¸¦ Áö¼ÓÇÏ°í ÀÖ´Ù"¸ç "¿Ã 4ºÐ±â ÁÖ¿ä ¸®½ºÅ©·Î ±Þ°ÝÇÑ ÀÎÇ÷¹À̼ÇÀÇ Àç°¡¼ÓÈ­, ¿¹»óº¸´Ù ±íÀº ¼ºÀå¼¼ µÐÈ­, ÁöÁ¤ÇÐÀû ¸®½ºÅ© µîÀ» ²ÅÀ» ¼ö ÀÖ´Ù"°í ÀüÇß´Ù. À̾î "ÇâÈÄ Æ¼·ÎÇÁ¶óÀ̽ºÀÇ TDF ¿î¿ëÆÀÀº ¸®½ºÅ©¿¡ ´ëÇØ ±ÕÇü ÀâÈù ÀÔÀåÀ» À¯ÁöÇÒ °ÍÀ̸ç, À§Çè ȸÇÇ¿Í µ¿½Ã¿¡ ÃÊ°ú ¼öÀÍ·üÀ» À§ÇØ ½Ç¹° ÀÚ»ê °ü·Ã ÁÖ½Ä ¹× ÇÏÀÌÀϵå ä±Ç¿¡ ´ëÇÑ ±àÁ¤ÀûÀÎ ½Ã°¢µµ Áö¼ÓÇÒ ¿¹Á¤"À̶ó°í µ¡ºÙ¿´´Ù.

Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­ETFÆ÷Ä¿½ºÆݵåÀÇ ¿î¿ë °æ°ú ¼Ò°³µµ À̾îÁ³´Ù. Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­ETFÆ÷Ä¿Æݵå´Â Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ëÀÌ Æ¼·ÎÇÁ¶óÀ̽º¿ÍÀÇ Çù¾÷ °æÇèÀ» ±â¹ÝÀ¸·Î ´Üµ¶ °³¹ßÇØ Ãâ½ÃÇÑ Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ëÀÇ µÎ ¹ø° TDF´Ù. ¼­À翵 Çѱ¹ÅõÀÚ½ÅŹ¿î¿ë ¸ÖƼ¿¡¼Â¿î¿ëºÎÀåÀº "ÃÖ±Ù ±Ý¸® »ó½Â ¿©ÆÄ·Î ÇØ¿Üä±ÇÇü Æݵå, ´ëüÀÚ»ê Æݵå, ±¹³» ÁÖ½ÄÇü Æݵ尡 ÇØ¿Ü ÁÖ½ÄÇü Æݵ庸´Ù ÀúÁ¶ÇÑ ¼º°ú¸¦ ³Â´Ù"¸ç È­µÎ¸¦ ´øÁ³´Ù.

À̾î "ÀÌ·± ȯ°æ¿¡¼­µµ Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­ETFÆ÷Ä¿½ºÆݵå´Â »óÀå ÀÌÈĺÎÅÍ Áö³­ 9¿ù ¸»±îÁö Àü ºóƼÁö Æò±Õ ¼öÀÍ·ü 8.3%·Î Àüü TDF Æò±Õ ¼öÀÍ·üÀÎ 6.8%¸¦ »óȸÇß´Ù"¸ç "¿¬ÃÊ ÀÌÈķδ Æò±Õ ¼öÀÍ·ü 12.9%¸¦ ±â·ÏÇØ Àüü TDF Æò±ÕÀÎ 5.6%¿Í ´õ¿í Å« ÆøÀÇ Â÷À̸¦ º¸¿´´Ù"°í ÀüÇß´Ù. ¼º°ú ¿äÀο¡ ´ëÇؼ­´Â "°æ±â »ó½Â°ú ÇÏ°­¿¡ ±¸¾Ö ¹ÞÁö ¾Ê°í ¼º°ú¸¦ ³»±â À§ÇØ ¹Ì±¹ ¼ºÀåÁÖ, Çѱ¹ ä±Ç, ¹Ì±¹´Þ·¯ µîÀ¸·Î ÀÚ»êÀ» ±¸¼ºÇÑ °ÍÀÌ Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­ETFÆ÷Ä¿½ºÆݵåÀÇ Â÷º°Á¡"À̶ó°í ¼³¸íÇß´Ù.

'Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­Æݵå'¿Í 'Çѱ¹ÅõÀÚTDF¾Ë¾Æ¼­ETFÆ÷Ä¿½ºÆݵå'´Â ½ÇÀû¹è´çÇü »óÇ°À¸·Î °ú°Å ¼öÀÍ·üÀÌ ¹Ì·¡ ¼öÀÍ·üÀ» º¸ÀåÇÏÁö ¾ÊÀ¸¸ç, ¿î¿ë °á°ú¿¡ µû¶ó ¿ø±Ý ¼Õ½ÇÀÌ ¹ß»ýÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
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