"전통적 보험 사업모델 한계 직면...데이터 혁신 플랫폼으로 도약할 것"

"보험산업의 위기극복과 미래성장동력 창출, 국민 생활의 안정을 위해 '보험산업 데이터 혁신 플랫폼'으로 도약하겠다"

허창언 보험개발원장은 1일 신년 기자간담회를 열고 "올해 새로운 비즈니스(New Business) 설계, 새로운 플랫폼(New Platform) 구축, 새로운 시장(New Where) 탐색에 중점을 두겠다"면서 "새로운 시대에 대한 대비뿐만 아니라 기본에도 충실해야 할 것"이라고 밝혔다.

허 원장은 "저출산·고령화 시대 진입으로 보험에 가입할 것으로 예상되는 사람이 가파르게 줄어든 지금, 현재까지의 보험산업 성장을 이끈 전통적 사업모델은 한계에 직면했다"고 강조했다.

구체적으로 △보험산업 비즈니스 확장을 위한 빅데이터 솔루션 △통합 인프라 구축으로 효율성 제고 △신시장 수요 창출을 위한 요율과 상품 개발 △신제도에 적합한 컨설팅 서비스와 시스템 제공 등을 핵심 과제로 꼽았다.

그는 "보험개발원이 보유하고 있는 데이터는 수백억건에 달한다"면서 "그동안 보안 문제 등을 우려해 보관만 했는데 지난해부터 데이터 결합 등을 시작했다"면서 올해부터 더욱 본격화하겠다는 계획이다.

실제로 보험업계는 저출산·고령화에 대한 위기의식이 상당하다. 저출산에 따른 보험가입자의 급감과 함께 고령화로 인한 위험도는 높아지는 구조이기 때문이다. 통계청에 따르면 2023년 기준 65세 이상 고령 인구는 전체 인구의 18.4%를 차지하며 2035년에는 30%를 넘길 것으로 전망했다.

또 차량별·운전자별 특성을 반영한 요율체계를 개편해 미래형 자동차보험 상품 개발을 지원할 방침이다.

보험개발원은 "자율주행기술 등 신규 기술이 활발하게 적용되는 환경변화에 대응해 운전자 특성과 차량 특성을 반영, 사고위험도를 보다 정확히 예측할 수 있을 것으로 기대한다"고 밝혔다.

인프라 구축과 관련해선 운전습관 데이터 보유업체와 협업해 보험업계가 운전 습관 데이터를 자체 관리할 수 있도록 할 계획이다. 현재 안전운전을 할 경우 보험료를 할인하는 특약이 판매되고 있으나 통계 부족 등으로 다양성에 한계를 보이고 있다는 것이다.

아울러 자동차 수리비 청구 및 손해사정 시스템(AOS) 데이터를 바탕으로 청구 견적과 AI견적을 비교, 자동으로 수리비를 지급하는 자동심사 서비스를 확대하는 한편, 시스템 내 차대번호와 결합·제공되는 정보를 부품정보까지 확대할 방침이다.

이밖에도 MZ세대 중심의 신시장 수요 창출, 저연령층을 위한 소액단기보험 상품의 요율산출 방안 공유를 비롯해, 해외교류와 협력 사업 확대를 통한 동남아 보험시장 'K-보험' 인프라 조성 등 국내 보험사들이 시장포화 위기에서 돌파구를 찾을 수 있도록 지원할 예정이다.