은퇴 후 소득 ‘뚝’... 보험 대출 찾는 고령층 연체율도 ‘최고’

최근 10년간 보험사에서 돈을 빌린 60대 이상의 고령층 비중이 급증한 것으로 나타났다. 고령층이 은퇴를 앞두거나 은퇴 이후의 생활비 마련 등을 위해서 접근하기 쉬운 보험 대출에 몰리고 있는 것으로 풀이된다.

9일 한국금융연구원(KIF)이 발표한 '국내 보험사의 고령층 가계대출 현황 및 과제'에 따르면 지난해 말 기준 보험권의 60세 이상 고령자 대출잔액 비중은 32.6%로 집계됐다.

지난 2013년 18.6%에 불과했던 고령자 대출잔액은 2015년 22.4%, 2017년 26.0%, 2019년 26.4%, 2021년 27.8%로 증가세를 보이다 2023년 30%를 돌파했다.

고령자 대출잔액은 10년 전과 비교해 급증했다. 지난 2013년 고령자 대출잔액 비중은 18.6%에 불과했지만, 지난 10년간 보험업권 연령 비중 가운데 60대 이상 고령층의 연평균 대출 증가율은 7.5%로 가장 높았다.

60세 이상 고령층에서 보험사 가계대출 증가가 가파른 것은 이른바 생계형 대출 및 고령층 인구의 증가로 분석된다.

특히 퇴직 후 창업을 준비하거나 소득이 줄어든 고령자들은 생활비 목적으로 대출을 받았다.  지난해 말 기준 보험업권 대출에서 60세 이상의 고령층 자영업자의 대출 비중은 40.4%, 생계형 대출의 비중은 2.71%로 다른 연령층보다 높았다.

한국금융연구원은 "소득 불확실성이 높은 60대 이상 고령층에서 창업 등 자영업 진출, 생활자금 마련의 필요성으로 가계부채가 증가하고 있다"고 분석했다.

문제는 연체율도 높다는 것이다. 지난 10년간 보험업권의 연평균 연체율은 60세 이상이 0.5%로 전체 연령대 중 가장 높았다. 이어 50대(0.42%), 40대(0.40%), 40세 미만(0.30%) 순이었다.

고령층에서 취약차주의 비율이 높은 데다 자산이 부동산 등 실물자산에 편중돼 있기 때문인 것으로 보인다.

지난해 말 기준 60세 이상의 취약차주 비중은 6.73%로 다른 연령과 비교해 높았다. 실물자산 대비 금융자산 비중은 21.93%로 전 연령대 중 가장 낮은 것으로 나타났다.

한상용 금융연구원 연구위원은 "고금리에 따른 연체율 상승으로 은행권의 취약 차주 대출 문턱이 높아지고 있는 가운데 고령층 취약차주가 제2금융권 중에서 금리가 상대적으로 낮은 보험사에서 생활비나 사업자금의 확보를 위해 보험을 담보로 대출을 일으키고 있다"며 "신용리스크 관리 체계 정비, 역모기지론의 활성화와 함께 고령층의 소득 보장강화 등 다양한 지원책이 필요하다"고 말했다.

그러면서 "금융당국은 취약차주 지원 대책에 고령자 부문을 더욱 반영해야 할 필요가 있다"며 "고령층의 대출 확대 및 부실 위험 억제를 위해 신용리스크 관리 체계를 정비하고, 역모기지론의 활성화와 고령층의 소득 보장 강화를 위한 다양한 지원책을 마련할 필요가 있다"고 제언했다.