◆…한국은행은 31일 '디지털 금융의 발전 방향 및 향후 과제'라는 주제로 '2023년도 한국은행 전자금융세미나'를 개최했다. 사진=한국은행 제공
세미나는 전자금융 전문가, 학계, 금융실무자를 대상으로 매년 개최돼 왔으나 코로나19로 2019년 이후 4년 만에 개최된다.
서강대 경영전문대학원 정유신 교수의 사회로 진행된 이번 세미나에서는 금융결제원 김영욱 팀장이 'QR코드 소액지급결제의 진화-모바일현금카드 ATM 입출금서비스를 중심으로'를, KB국민은행 오순영 금융AI센터장이 'AI 기반 금융서비스 혁신 방향'을 주제로 발표했다.
토론자로는 카카오뱅크 김태훈 매니저, BC카드 이재성 차장, 한국은행 문정호 과장(이상 제1세션), 서울대 법학전문대학원 이정수 교수, 신한AI 박대우 챕터장, 금융위원회 신상록 과장(이상 제2세션)이 참여했다.
1세션 발표자로 나선 김영욱 팀장은 금융정보화추진협의회 주도로 금년 12월 중 서비스 오픈을 목표로 추진 중인 'QR코드 방식의 ATM 입출금서비스'의 표준과 시스템 개발 사례를 설명하고 금융서비스 영역에서의 QR코드 활용 가능성과 발전 방향을 제시했다.
김 팀장은 기존의 모바일현금카드를 이용한 ATM 입출금서비스가 휴대폰 기종, 거래은행의 제약이 있었으나 이번 QR코드 방식의 ATM 입출금서비스 도입을 통해 이러한 제약없이 전 은행권 ATM에서 입출금서비스가 가능해져서 국민들의 금융 편의성이 크게 개선될 것으로 예상된다고 밝혀다.
1세션 지정토론에서 김태훈 매니저는 Cashless 추세는 계속 진행될 것으로 예상되며 ATM은 단순 입출금뿐만 아니라 창구업무를 포함한 더 많은 뱅킹서비스를 제공하는 고기능자동화기기(STM)로 점차 대체될 것으로 전망하면서 현금 입출금 외에도 다양한 오프라인 금융서비스 매체로 스마트폰의 역할이 확대되며 QR코드, NFC의 활용도 증대될 것으로 예상된다고 말했다.
이재성 차장은 아세안 국가들의 QR코드 기반 결제인프라의 경우 중앙은행 주도로 국가표준 QR코드를 개발･도입한 데 힘입어 빠르게 확산되고 있으며 아세안 경제권과의 QR결제망 연계 등은 새로운 시장 확보 및 사업 확장 전략이 될 가능성이 있다고 분석했다.
문정호 과장은 아세안 국가들이 QR결제를 중심으로 결제 네트워크를 구축해 나가고 있는 반면 우리나라는 다양한 결제방식(MST, NFC, QR코드, 바코드 등)이 경쟁하며 발전하고 있어 QR결제 비중이 낮은 상황이며 하나의 결제 모델만을 강제하는 것은 민간혁신, 자율경쟁을 저해할 가능성도 있다는 점에 유의할 필요가 있다고 지적하고 향후 QR코드 기술은 새로운 디지털지급수단이 개발되는 경우에도 소액결제시스템의 기반 인프라로서 활용될 것으로 기대된다고 밝혔다.
◆…사진=한국은행 제공
또한 다양한 생성형 AI 모델의 하이브리드 활용과 AI Agent 봇 시대가 도래할 것으로 예상된다고 전망하고 생성형 AI 기술 활용에 있어서 자체 보유하고 있는 데이터 확보가 중요하다는 점을 강조했다.
다만 방대한 데이터와 모델의 복잡성에 기인한 생성 답변의 신뢰성 및 설명 가능성, 가짜 뉴스, 유해･불법 컨텐츠 생성 등 윤리적･법적 이슈, 데이터 독과점 문제 등에 대응해 윤리적이고 책임감 있는 생성형 AI 사용을 보장하기 위한 AI 거버넌스를 마련할 필요가 있다고 주장했다.
2세션 지정토론에서 이정수 교수는 인공지능(수단)을 가진 주체(테크기업)가 기술과 판매에 있어 시장을 지배하는 현상은 정보불균형이 아닌 수단불균형의 문제로 이에 대한 새로운 금융규제의 필요성이 대두될 수 있다고 강조하고 인간중심, 대면중심, 규정중심 규제인 현재의 금융법은 인공지능 기능 및 위험 중심, 비대면에 대한 고려, 원칙중심 규제로 변화되어야 한다고 주장했다.
박대우 챕터장은 막대한 자원이 투입되는 생성형 AI를 효과적으로 사용하기 위해 금융 도메인에 특화된 파인튜닝(미세조정), 학습모델 경량화 방안 등을 활용할 것과 금융소비자에 익숙한 표와 차트를 사용하여 UI 편의성 제공에 힘쓸 것을 제안하는 한편 성공적인 AI 기반 금융서비스 혁신을 위해서는 AI 기술에만 의존하지 않고 금융 전문가들과 AI 전문가들이 시너지를 창출할 수 있는 업무 방식 및 프로세스를 구축할 필요가 있으며 지속적인 협업과 소통이 매우 중요하다고 강조했다.
