금감원, ‘개인신용평가관리 관련 유의사항’ 안내
◆…사진=조세일보 DB
금융감독원은 2일 이같은 내용이 담긴 '2023년 상반기 주요 민원사례로 알아보는 소비자 유의사항'을 발표했다.
금감원은 자주 제기되는 민원 내용 및 처리결과를 금융권역별로 분석해 금융소비자가 유의하여야 할 사항을 발굴·안내하고 있다. 이에 첫 번째로 개인신용평가관리와 관련한 금융소비자 유의사항을 안내했다.
금감원은 "금리 상승 등에 따라 금융소비자들이 유리한 조건(금리, 한도 등)으로 대출 등을 받는데 보다 큰 관심을 갖게 되면서, 대출심사시 주요 평가요소인 개인 신용에 대한 민원이 꾸준히 제기되고 있는바 개인신용평가회사(이하 CB사)의 신용평점 및 신용정보 관리 등과 관련한 소비자 유의사항을 안내하고자 한다"고 말했다.
금감원은 소비자 유의사항 주요내용으로 ▲최근에 대출을 많이 받았다면 신용평점이 하락할 수 있고 ▲최근 고금리대출 등을 이용한 이력은 정상상환 후에도 신용평점에 부정적 영향을 미칠 수 있으며 ▲대출연체 등이 발생하지 않아도 신용거래정보의 부족 등으로 신용평점이 하락할 수 있다고 안내했다.
또한 ▲CB사별로 활용하는 신용정보 범위 및 반영비중 등이 상이하여 동일한 대출을 받더라도 신용평점에 영향을 미치는 수준이 다를 수 있고 ▲연체금액이 10만원 이상이 된 후에는 5영업일 이내 상환했더라도 해당 연체정보가 금융권에 공유될 수 있으므로 평상시 연체관리를 해야 하며 ▲일시적 채무상환이 어려운 상황이라면 신속채무조정 지원조건에 해당하는지 여부를 신용회복위원회 홈페이지에서 확인할 수 있다고 설명했다.
한편 CB사 신용평점은 인터넷에서 나이스지키미 접속→미소짓는 데이터생활→소비자보호→무료신용조회, 올크레딧 접속→전국민 무료신용조회에서 연 3회 무료로 확인할 수 있다.
CB사 신용평점은 CB사에서 개인의 신용정보 등을 통계적 방식으로 분석해 향후 1년 내 90일 이상의 장기연체 등 신용위험 발생 없이 신용생활을 지속할 가능성을 수치화(1∼1000점)한 것으로 높을수록 성실상환 가능성이 높은 것으로 해석한다.
은행 등 금융회사는 CB사의 신용평점 외 자체 신용평가모형을 활용해 내부신용등급을 산출하고 고객의 재무상태 등 다양한 정보를 종합 감안해 대출, 신용카드 발급 여부 등을 결정하고 있다.
