연체율 1.78%도 최고…1인당 대출액 전국 4.2억·서울 6억원
1인당 대출 증가율 충북>서울>광주>제주>강원 순
금리 0.25%p↑, 이자 1.3조원↑…은행권, 연말까지 이자감면안 내놓을듯
◆…돌려막기도 한계…자영업 다중채무자 연체 13조 '최대', 1년새 2.5배로 (서울=연합뉴스) 한상균 기자. 2023.6.20 xyz@yna.co.kr
s여러 금융기관에서 최대한 대출을 끌어모아 코로나19 사태와 경기 부진을 버텨온 자영업 다중채무자들이 높은 금리 속에 속속 한계를 맞고 있다.
더 이상 돌려막기 대출조차 어려워지면서, 갚지 못할 위기에 놓인 이들의 대출 규모가 1년 새 2.5 배로 뛰어 13조원을 넘어섰다.
◇ 자영업 다중채무자 178만명, 744조원 빌려…차주·대출액 최대
22일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '시도별 자영업 다중채무자 대출 현황' 자료에 따르면 올해 2분기 말(6월) 현재 전국 자영업 다중채무자의 전체 금융기관 대출 잔액은 743조9천억원으로 집계됐다.
한은은 자체 가계부채 데이터베이스(약 100만 대출자 패널 데이터)를 활용해 개인사업자대출 보유자를 자영업자로 간주하고, 이들의 가계대출과 개인사업자대출을 더해 전체 자영업자 대출 규모를 분석했다. 이들 가운데 다중채무자는 가계대출 기관 수와 개인사업자 대출 상품 수의 합이 3개 이상인 경우다.
◆…시도별 자영업 다중채무자 대출 규모·증가율 [한국은행·양경숙 의원실 제공.재판매 및 DB 금지]
743조9천억원은 역대 최대 기록일 뿐 아니라, 작년 2분기 말(700조6천억원)과 비교해 6.2% 더 불었다. 3.2% 늘어난 자영업 다중채무자 수(177만8천명)도 역대 가장 많았다.
1년 사이 연체액(13조2천억원)과 연체율(1.78%)은 더 크게 뛰었다.
이 자료에서 연체액은 원리금을 1개월 이상 갚지 못한 자영업 다중채무자의 대출액 전체로 정의됐다. 연체가 시작된 만큼, 돌려막기가 사실상 불가능한 다중채무자의 특성상 해당 대출자가 보유한 모든 대출을 잠재적 최대 연체액으로 간주해 분석할 필요가 있다는 게 한은의 설명이다. 연체율은 이렇게 추산된 연체액이 전체 자영업 다중채무자의 대출에서 차지하는 비중이다.
3분기 연체액 13조2천억원은 작년 2분기 말(5조2천억원)의 약 2.5 배에 이르고, 연체율도 0.75%에서 2.4 배인 1.78%로 치솟았다. 모두 역대 최대·최고 수준이다.
전국 자영업 다중채무자 1인당 평균 대출액은 4억1천800만원으로, 2020년 1분기(4억3천만원) 이후 3년 3개월 만에 가장 많았다.
◇ 자영업 다중채무자 수·대출잔액 증가율 1위는 세종
전국 시도 가운데 자영업 다중채무자 평균 대출액이 가장 많은 곳은 서울로, 1인당 6억300만원에 이르렀다.
대구(4억9천100만원), 경기(4억2천800만원), 부산(4억2천700만원), 제주(4억2천700만원)도 전국 평균(4억1천800만원)을 웃돌았다.
1년 전과 비교한 증가율은 충북(7.9%·2억9천300만원→3억1천600만원), 서울(6.1%·5억6천800만원→6억300만원), 광주(5.9%·3억3천800만원→3억5천800만원), 제주(5.8%·4억400만원→4억2천700만원), 강원(4.5%·2억7천만원→2억8천200만원) 등에서 높았다.
자영업 다중채무자 전체 대출 잔액이 1년 사이 가장 큰 폭으로 뛴 곳은 세종(44%·5조6천억원→8조원)이었고, 대출자 증가율 1위 역시 세종(53.5%·1만3천명→2만명)이 차지했다.
◆…대출금리 상승에 따른 자영업 다중채무자 이자 부담 증가 추산 [한국은행·양경숙 의원실 제공.재판매 및 DB 금지]
◇ 금리 1.00%p↑, 자영업 다중채무자 이자 5.2조원↑
자영업 다중채무자 전체와 1인당 대출 잔액이 모두 역대 최대인 만큼, 금리가 높아질수록 이들의 이자 부담도 빠르게 불어날 수밖에 없다.
한은이 자영업 다중채무자 대출 규모(2분기 말 743조9천억원)와 변동금리 비중(추정치 64.5%)을 바탕으로 분석한 결과, 금리가 0.25%포인트(p) 높아질 때마다 전체 이자는 1조3천억원 늘어난다. 1인당 평균 이자 부담 증가액은 연 73만원 정도다.
금리가 1.0%p 오르면 전체와 1인당 평균 이자는 각 5조2천억원, 291만원 급증한다.
금융 당국은 고금리 시대 자영업자의 이런 금융 부담을 강조하며 은행 등에 자영업자·소상공인에 대한 직접적 이자 감면을 강하게 요구하고 있다.
김주현 금융위원장은 앞서 20일 금융지주 회장단과의 간담회에서 상생금융에 대해 "금융지주사에 국민이 납득할 만한 정도의 수준이 아니면 안 된다고 말했다"며 "기금을 만들기보다는 이자 부담을 덜어주는 쪽으로 기본적 방향을 정했다"고 밝혔다.
이에 따라 주요 금융권은 연말까지 구체적 이자 감면 대상과 폭을 정해 내놓을 예정이다.
