주식시장이 2000포인트로 안정세를 보이면서, 펀드에 투자되는 변액연금보험에 대한 관심도 높아지고 있다.
변액 연금보험의 경우, 상품이 너무 많아서 선택하기가 힘든데, 어떤 상품을 선택할 때 먼저 확인을 해야할 것이 본인이 어떤 성향(공격적, 안정적)인지 파악하여, 그것에 맞춰 여러 회사 상품을 비교하고 분석해 상품을 선택하는 게 좋다.
단순히 몇 년간 돈을 모아 사용하는 목적자금 용도가 아닌, 나중에 수입이 없을 경우를 대비하여 미리 준비하고 적립하는 것이기 때문에 자신에게 꼭 맞는 상품을 비교 분석하여 가입해야 한다는 것이다. 어느 상품이든 모두 좋은 상품인데, 자신의 성향에 따라서 맞는 상품과 맞지 않는 상품이 결정이 되는 것이다.
변액연금보험이 주식과 채권에 투자되다 보니 수익률에 관심이 당연히 가게 되는데, 변액연금보험의 수익률은 생명보험협회나 각 보험사의 보험공시실에서 확인할 수 있다. 현재 기가입자라면 그 회사의 보험공시실을 찾으면 되고, 비교해 보고 가입을 생각하고 있다면 생명보험협회에서 확인을 할 수가 있는데, 꼭 유념해야할 것이 하나 있다.
현재의 수익률은 결코 본인의 연금수령액에 크게 영향을 미치지 않는다는 것이다. 바꿔말하면 현재의 수익률이 좋다고 좋은 상품, 수익률이 안좋다 해서 그 상품이 결코 나쁘거나 안좋은 상품은 아니라는 것이다. 수익률은 장기적으로 봤을 때, 어느 상품이든 거의 차이가 없을 수도 있다. 상품을 선택할 때 현재의 수익률도 무시하지 못하겠지만 본인이 공격적인지 안정적인지의 성향을 먼저 생각해 보고 비교해서 결정하는 것이 바람직하다.
그러면, 꼭 변액연금보험으로 가입을 해야 할까?
연금보험은 크게 세가지로 분류된다. 소득공제가 되는 연금저축, 비과세가 되는 공시이율형 일반 연금보험, 그리고 비과세가 되면서 주식에 투자하는 변액연금보험으로 나눌 수 있다. 먼저 본인이 연금을 하시려는 용도를 파악해 보자. 세금문제로 인해서 절세가 당장 중요하다면 첫번째의 연금저축이 매년 300만원 한도에서 소득공제가 가능하다. 나중에 연금재원을 많이 마련하고 싶다면 첫번째 보다는 두번째나 세번째로 선택하는 게 좋다. 비과세는 나중에 적금등이 만기가 될 때 내야하는 이자 소득세를 면제해 주기 때문에 적립액 그대로 사용할 수 있다.
변액연금보험은 펀드투자이기 때문에 위험하다고 생각할 수 있는데, 모든 변액연금 상품은 기본적으로 연금 개시 시점에 아무리 투자수익이 좋지않아 수익률이 마이너스라도 원금은 보장해주고, 회사별로 상품에 따라서 중간중간 수익을 실현하여 원금의 200~300%까지 보장해 주는 상품들도 있기 때문에 정확한 비교 분석을 통하여 자신에게 맞는 상품을 고른다면 후회없는 선택이 될 것이다.
