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¨çÀý¼¼±ÝÀ¶»óÇ°, Á¦´ë·Î ¾ËÀÚ(»ó)

Á¶¼¼ÀϺ¸ | ·ù¼ºÃ¶ ±âÀÚ 2015.03.30 10:25

±ÛÀÚ Å©±âÁ¶Àý

±ÛÀÚ Å©±â°¡ Àû´çÇϽŰ¡¿ä?

¼ö½Ê³â Àü¸¸Çصµ ¡®³ëÈÄ´ëºñ¡¯¶õ ¸»ÀÌ Áö±Ýó·³ ½±°í ÈçÇÏ°Ô ¾²ÀÌÁö´Â ¾Ê¾Ò½À´Ï´Ù. ¿Ö³ÄÇÏ¸é ±×¶§´Â ´Ù¼öÀÇ °¡Á·µéÀÌ ÇÑ¸í ¶Ç´Â µÎ¸íÀÇ ³ëÀÎÀ» ºÎ¾çÇÏ´Â ´ë°¡Á·»çȸ¿´±â ¶§¹®ÀÌÁÒ.

ÇÏÁö¸¸ Áö±ÝÀº ½Ã´ë°¡ ´Þ¶óÁ³½À´Ï´Ù. °ú°Å °æÁ¦È°µ¿Àα¸ 20¸íÀÌ 1¸íÀÇ ³ëÀÎÀ» ºÎ¾çÇÏ´ø 6~70³â´ë¿Í ´Þ¸® Áö±ÝÀº 5¸íÀÌ 1¸íÀ» ºÎ¾çÇÏ°í ÀÖ´Â »óȲÀÔ´Ï´Ù. ÀÌ Ãß¼¼´Â °è¼ÓÇؼ­ À̾îÁ® Áö±ÝÀÇ 20´ë°¡ ³ëÀÎÀÌ µÇ´Â 2060³âÀÌ µÇ¸é 1¸íÀÌ 1¸íÀÇ ³ëÀÎÀ» ºÎ¾çÇؾßÇÏ´Â ¾ÆÂñÇÑ »óȲÀÌ ¿Â´Ù°í ÇÕ´Ï´Ù.

¶§¹®¿¡ ¿äÁò ³ë³âÃþµéÀº ÀڽĿ¡°Ô ±â´ë±âº¸´Ù´Â ÀÚ½ÅÀÇ ³ëÈĸ¦ ½º½º·Î ì°Ü¾ßÇÑ´Ù´Â ÀνÄÀ¸·Î º¯ÇÏ°í ÀÖ´Ù°íµé Çϴµ¥¿ä.

ÁغñÇÏÁö ¾ÊÀ¸¸é ¾ÈµË´Ï´Ù. ³ëÀκó°ïÀ² 48.1%, ³ëÀÎÀÚ»ì·ü 10¸¸¸í´ç 81.9¸íÀ̶ó´Â ´ëÇѹα¹ Åë°èû ¼öÄ¡°¡ ³» ¾ê±â°¡ µÉ ¼ö Àֱ⠶§¹®ÀÌÁÒ.

³ëÈÄ´ëºñÀÇ Ã¹°ÉÀ½, ¡®°³ÀÎÇü ÅðÁ÷¿¬±Ý(IRP, Individual Retirement Pension)¡¯À¸·Î

°ú°Å ÅðÁ÷±ÝÀÌ ±Ù·ÎÀÚ ³ëÈÄ´ëÃ¥ÀÇ ÀüºÎÀÌ´ø ½ÃÀý°ú´Â ´Þ¸® ÇöÀç´Â ´Ù¾çÇÑ ¹æ½ÄÀÇ ³ëÈÄ´ëºñ¼ö´ÜÀÌ ¸¶·ÃµÇ¾î ÀÖ½À´Ï´Ù.

´ëÇ¥ÀûÀÎ °ÍÀÌ ¹Ù·Î ¡®ÅðÁ÷¿¬±Ý¡¯ Á¦µµÀÔ´Ï´Ù. ÅðÁ÷¿¬±ÝÀº ÅðÁ÷ÇÒ ¶§ ÀϽúҷΠÁö±Þ¹Þ´Â ÅðÁ÷±Ý°ú´Â ´Þ¸® ȸ»ç¸¦ ±×¸¸µÐ ÈÄ¿¡ À̸¦ Àå±â°£¿¡ °ÉÃÄ ¿¬±ÝÇü½ÄÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÏ´Â °ÍÀ» ¸»ÇÕ´Ï´Ù.

ÅðÁ÷¿¬±Ý¿¡´Â ¼öÀÍÀ̳ª ¼Õ½ÇÀº ȸ»ç°¡ Ã¥ÀÓÁö°í ±Ù·ÎÀÚ´Â ÀÏÁ¤ ±Ý¾×¸¸À» ¼ö·ÉÇÏ´Â È®Á¤±Þ¿©Çü(DB), ±Ù·ÎÀÚ°¡ ¿¬ºÀÀÇ 1/12¸¦ Àû¸³ÇÏ°í ¼öÀÍÀ̳ª ¼Õ½ÇÀ» ¹Ý¿µÇÑ ±Ý¾×À» ¼ö·ÉÇÏ´Â È®Á¤±â¿©Çü(DC)ÀÌ ÀÖ½À´Ï´Ù.

ÇÏÁö¸¸ ÀÌ·¯ÇÑ ÅðÁ÷¿¬±ÝÁ¦µµ´Â ¾ÆÁ÷ ¿ì¸®³ª¶ó¿¡´Â ¿ÏÀüÈ÷ ÀÚ¸®ÀâÁö´Â ¸øÇß½À´Ï´Ù. ¾ÆÁ÷µµ ¸¹Àº ±â¾÷µéÀÌ ÅðÁ÷¿¬±ÝÁ¦µµº¸´Ù´Â ÅðÁ÷±Ý Á¦µµ¸¦ ¿î¿µÇÏ°í ÀÖ´Â Çö½ÇÀä.

¶§¹®¿¡ ÅðÁ÷±Ý Á¦µµ¸¦ »ç¿ëÇÏ°í Àִ ȸ»ç¿¡ ´Ù´ÏÁö¸¸ ÅðÁ÷¿¬±ÝÀÇ ÇýÅÃÀ» ¹Þ°í ½Í´Ù¸é ¹Ù·Î °³ÀÎÇü ÅðÁ÷¿¬±Ý(IRP)À» ÀÌ¿ëÇÏ¸é °¡´ÉÇÕ´Ï´Ù.

IRP´Â ½±°Ô ¸»Çϸé ÅðÁ÷±ÝÀ» ÀϽñÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÑ À̵éÀÌ DCÇü ÅðÁ÷¿¬±ÝÀ» ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖµµ·Ï ÇÏ´Â °ÍÀ» ¸»Çϴµ¥¿ä.  

ÇöÀç ÅðÁ÷±Ý ¼ö·É½Ã Àǹ«ÀûÀ¸·Î °¡ÀÔÇϵµ·Ï µÇ¾îÀÖ´Â IRP´Â ÅðÁ÷ ÈÄ ¼ö·É¹ÞÀº ±Ý¾×À» Àû¸³ÇÑ µÚ ¸¸ 55¼¼ºÎÅÍ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ´Â °èÁÂÀÔ´Ï´Ù. ¹°·Ð ¿øÇÑ´Ù¸é ÀϽñݵµ °¡´ÉÇϱ¸¿ä.

¿¬±ÝÀ» ¹Þ±â À§ÇØ 10³â ÀÌ»ó Àû¸³ÇؾßÇÏ´Â ÀϹÝÀûÀÎ ÅðÁ÷¿¬±Ý°ú´Â ´Þ¸® IRP´Â ÅðÁ÷±ÝÀ» Àû¸³Çϱ⸸ ÇÏ°í ¸¸ 55¼¼ ÀÌ»óÀÌ µÈ´Ù¸é ¹Ù·Î ¿¬±ÝÀ» ¼ö·ÉÇÒ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.

±âÁ¸¿¡ ÅðÁ÷±ÝÀ» ¼ö·ÉÇÏ´Â ¸ñÀûÀ¸·Î ¸¸µé¾îÁø °³ÀÎÅðÁ÷°èÁÂ(IRA)¿¡ ¿¬±Ý±â´ÉÀ» ´õÇØ ±Ù·ÎÀÚµéÀÇ ³ëÈĺ¸ÀåÀ» µ½´Â IRP.

IRP´Â ÀºÇà, º¸Çè»ç, Áõ±Ç»ç¸¦ ÅëÇØ °¡ÀÔ °¡´ÉÇϱ¸¿ä. ÅðÁ÷±Ý°ú º°µµ·Î 1200¸¸¿ø±îÁö Ãß°¡³³ÀÔÇÒ ¼ö ÀÖÀ¸¸ç, 2017³âºÎÅÍ´Â ÀÚ¿µ¾÷ÀÚµµ °¡ÀÔÇÒ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù. 

IRPÀÇ ÁøÂ¥ ¾ó±¼Àº ¡®Àý¼¼¡¯

ÇÏÁö¸¸ IRPÀÇ ÁøÂ¥ ¸Å·ÂÀº ¿¬±ÝÀÌ ¾Æ´Õ´Ï´Ù. ¹Ù·Î ¡®Àý¼¼¡¯¿¡ ÀÖ½À´Ï´Ù. ¼¼±ÝÀ» ¾Æ³¥ ¼ö ÀÖ´Ù´Â °ÍÀÌÁÒ.

¿ì¸®°¡ ÅðÁ÷±ÝÀ» ¹ÞÀ¸¸é ±× ÅðÁ÷±ÝÀº ÀϹݼҵæÀ¸·Î ºÐ·ùµÅ ÇöÇà ¼Òµæ¼¼À²¿¡ µû¶ó ¼¼±ÝÀ» ³»¾ßÇÕ´Ï´Ù. 1200¸¸¿ø~4600¸¸¿øÀº 15%, 4600¸¸¿ø~8800¸¸¿øÀº 24%, 8800¸¸¿ø~1¾ï5000¸¸¿øÀº 35%, 1¾ï5000¸¸¿ø ÀÌ»óÀº 38%ÀÇ ¼¼À²·Î ¼¼±ÝÀÌ ºÎ°úµË´Ï´Ù. 

¸¸¾à ¼ö½Ê³â°£ ±Ù¹«ÇÑ ±Ù·ÎÀÚ°¡ ÅðÁ÷±ÝÀ» ¹ÞÀ» °æ¿ì ÅðÁ÷±Ý¸¸µµ »ó´çÇϱ⠶§¹®¿¡ ÀÌ¿¡ µû¶ó ¸Å°ÜÁö´Â ¼¼±Ýµµ »ó´çÇÏ°ÚÁÒ.

ÇÏÁö¸¸ ÅðÁ÷±ÝÀ» IRP¿¡ Àû¸³ÇØ ¿¬±ÝÀ¸·Î ¹Þ°Ô µÇ¸é ÀÌ·¸°Ô ÅðÁ÷±ÝÀ» ¼¼±ÝÀ¸·Î ³»¾ßÇÏ´Â ÀÏÀ» ¸·À» ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.

ÅðÁ÷±ÝÀ» IRP¿¡ Àû¸³ÇÒ °æ¿ì ¿¬±ÝÀ¸·Î ¼ö·ÉÇÒ¶§±îÁö(¸¸ 55¼¼) °ú¼¼°¡ ¹Ì·ïÁö°Ô µÇ°í, ¿¬±Ý¼ö·É½Ã ³»¾ßÇÏ´Â ¼¼±Ýµµ ¿¬·É¿¡ µû¶ó 3.3%¿¡¼­ 5.5%ÀÇ ¿¬±Ý¼Òµæ¼¼(Áֹμ¼ Æ÷ÇÔ)¸¸ ³»¸é µÇ±â ¶§¹®¿¡ ¹Ù·Î ÀϽñÝÀ¸·Î ¹Þ´Â °Í¿¡ ºñÇØ Å©°Ô Àý¼¼¸¦ ÇÒ ¼ö ÀÖ°Ô µË´Ï´Ù.

¶ÇÇÑ °³Á¤¼¼¹ý¿¡ µû¶ó ¿ÃÇØ 1¿ù1ÀϺÎÅÍ´Â ÅðÁ÷¿¬±Ý¿¡ °¡ÀÔÇÑ ÀÌ¿¡ ´ëÇØ ÃÖ´ë 700¸¸¿ø±îÁö 13.2%(Áֹμ¼ Æ÷ÇÔ)ÀÇ ¼¼¾×°øÁ¦¸¦ ¹ÞÀ» ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.

°í·ÉÈ­½Ã´ë¿¡ µ¹ÀÔÇÏ°í ÀÖ´Â »óȲ¿¡¼­ ÅðÁ÷±ÝÀ» ÀϽÿ¡ ´Ù ½á¹ö¸®´Â °Íº¸´Ù´Â Àå±â¿¡ °ÉÃÄ ¼Òµæº¸Àü¼ö´ÜÀ¸·Î È°¿ëÇϵµ·Ï ¼¼±Ý°¨¸éÀ» Àμ¾Æ¼ºê·Î »ç¿ëÇÏ°Ú´Ù´Â Á¤ºÎÀÇ º¹¾ÈÀÔ´Ï´Ù.

´Ü IRP¸¦ ¸¸ 55¼¼°¡ µÇ±â Àü¿¡ ÁßµµÇØÁöÇÑ´Ù¸é ÀÌ·¸°Ô ¹ÞÀº ¼¼±Ý°¨¸é¾×À» ´Ù½Ã ÅäÇس»¾ß ÇÕ´Ï´Ù. ±×µ¿¾È ¹ÞÀº ¼¼¾×°øÁ¦ºÐ¿¡ ´ëÇØ 16.5%ÀÇ ±âŸ¼Òµæ¼¼°¡ ºÎ°úµÇ±â ¶§¹®¿¡ ÀÌ·± Á¡À» ÁÖÀÇÇØ¾ß ÇÏ°Ú½À´Ï´Ù.

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