저성장, 고령화 시대에 저금리로 고민하는 투자자들이 증가하면서 안정적인 노후 준비와 절세혜택을 갖춘 연금저축계좌에 대한 관심이 늘고 있다.
이에 신한금융투자는 연초부터 연금기획 부서를 확대∙개편해 연금상품의 경쟁력 제고와 서비스 차별화에 집중하고 있다.
미성년자를 포함해 누구나 가입할 수 있는 연금저축계좌는 세액공제 혜택 등 절세를 목적으로 하는 직장인과 자영업자, 은퇴 준비기에 들어간 고객, 금융소득 종합과세 대상 소득을 줄이고자 하는 고액 자산가와 자녀, 배우자 등에게 증여하고자 하는 고객들이 주로 찾는 상품이다.
연금저축계좌는 연간 400만원 한도로 낸 금액의 13.2%의 세금 환급 효과가 있고, IRP계좌에 300만원을 추가 납입하면 연간 총 700만원 한도까지 적용 받을 수 있다.
또 연금 외 형태로 수령해도 기타소득세(16.5%)가 분리과세되기 때문에 금융소득 종합과세 대상자들의 세금 고민을 해결할 수 있어 고액 자산가의 경우 연금저축 연간 납입한도인 1800만원을 일시 납입하거나 혹은 부부 합산해 3600만원을 일시 납입하고 있다.
한편 신한금융투자는 연금저축계좌 서비스를 차별화한다는 구상이다. 일시적으로 자금이 필요해 고객이 손해를 보면서 연금저축계좌를 해지하는 경우를 방지하기 위해 증권업계 최저수준 금리(연 3.0%)를 적용한 연금저축계좌 담보대출 서비스를 올 7월부터 시행하고 있다.
또 지속적인 연금펀드 상품에 대한 모니터링을 통해 현재 총 114개의 펀드 라인업을 갖추고 있고 지속적으로 신규 상품을 추가할 계획이다.
신한금융투자는 또 자체 개발한 펀드 성과분석 프로그램인 '펀드 스코어링 시스템'과 매월 리서치센터 및 상품관련부서로 구성된 상품전략 위원회를 통해 추천 상품 및 엄선된 포트폴리오를 고객에게 제공하고 있다.
이 밖에 수익률 제고를 위해 시장 상황 및 해당 펀드의 수익률, 잔고 현황, 추천펀드를 제공하는 사후관리를 매 분기마다 진행하고 있다.
이동근 신한금융투자 연금기획부 부장은 "앞으로도 연금저축계좌에 대한 관심은 더욱 높아질 것으로 예상된다"며 "신한금융투자 연금저축계좌를 이용하는 고객 및 타사에서 연금저축상품을 옮겨온 고객들에게 지속적인 사후관리를 할 것"이라고 밝혔다.
