은행별로 금리, 우대조건 달라...은행연합회 소비자포털에서 확인 가능
KB국민·신한·하나·우리銀 등 11개 시중·지방은행 통해 신청 가능
비과세·금융위 기여금 상향에 실질금리 더 높아져...최대 9.54% 적금 수준
◆…［자료출처=금융위원회］
은행이자에 더해 납입금액에 비례해 소득구간별 정부기여금이 지원되고, 비과세혜택이 부여된다. 여기에 더해 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리도 제공되는 등 혜택이 크다.
청년도약계좌는 5년 동안 일정 금액을 내면 만기에 본인 저축액, 은행 이자와 더불어 정부 기여금을 받을 수 있는 상품으로 청년세대의 목돈 마련을 지원하기 위해 출시됐다. 납입금액은 월 1000원부터 70만원 범위에서 선택할 수 있으며 월 70만원씩 5년간 적립하면 만기에 약 5000만원을 모을 수 있다.
올해 1월부터는 청년도약계좌 모든 가입자가 실제로 납입한 만큼 기여금을 매칭 받을 수 있도록 모든 소득구간에서 매칭한도를 납입한도(월 70만원)까지 확대됐다. 기존 대비 매칭한도가 확대된 구간에는 매칭비율 3.0%를 적용한 기여금이 지급된다. 정부기여금 확대 정책이다.
다만 비과세만 지원되는 개인소득 총급여 기준 6000만원 초과 7500만원 이하인 경우는 제외된다. 현재 기여금 매칭한도는 연소득 2400만원 이하는 40만원, 3600만원 이하 50만원, 그리고 4800만원 이하는 60만원이다.
연 소득 2400만원 이하면 최고 연 6% 금리를 제공받고, 이보다 소득이 높으면 최고 연 5.5% 금리를 적용받을 수 있다. 또한 청년도약계좌 가입자 모두에게 이자소득세 및 농어촌특별세 비과세가 적용되는 등 상대적으로 높은 금리와 비과세 혜택이 적용돼 실질금리가 타 적금보다 높은 수준이다.
예를 들면 개인소득 2400만원 이하인 경우 기존에는 월 70만원을 납입하면 매칭한도인 40만원까지만 기여금이 지급(매칭비율 6.0%)되어 월 2만4000원의 기여금을 받았다. 하지만 올해부터는 매칭한도 확대구간(월 40~70만원)에 기여금이 3.0%로 매칭 지급되어 기존 2만4000원에 9000원(30만원×3.0%)이 증가한 월 3만3000원의 기여금을 받게 된다.
결과적으로 총급여 2400만원 이하 가입자가 월 70만원씩 5년간 가입하면 4200만원을 납입해 만기 때 최대 5061만원까지 불릴 수 있는 것이다. 연 9.54% 일반적금에 가입한 것과 같은 효과를 보는 셈이다.
3일 서민금융진흥원에 따르면 청년도약계좌 2월 가입신청기간은 이날부터 14일까지다. 신청(가입)방법은 취급기관 애플리케이션(앱)을 통해 매월 비대면 신청이 가능하다. 취급은행은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·부산·광주·전북·경남·iM뱅크(구 대구은행) 등 11 곳이다.
2월 가입대상으로 안내 받은 1인 가구는 2월20일~3월14일에, 2인 이상 가구는 3월4일~14일에 계좌를 개설(영업일만 가능)할 수 있다.
취급기관별로 금리(기본금리·우대금리)와 우대 조건이 차이가 있으므로 자신에게 유리한 은행을 확인·선택해 가입하는 게 좋다. 현재 은행연합회 소비자포털의 금리/수수료 비교공시(예금상품금리비교) 탭에서 모든 취급기관의 정보를 확인할 수 있다.
앞서 금융위원회는 지난해 12월 청년도약계좌 기여금 확대 방침을 발표하면서 2024년 한 해 동안 청년도약계좌에 106만명의 청년이 신규 가입, 연말까지 누적 157만명이 가입했다고 밝혔다. 그러면서 "청년도약계좌에 가입이 가능한 청년이 약 600만명(추정)인 점을 감안할 때, 청년 4명 중 1명 이상이 이를 통해 자산을 형성해 나가고 있는 것으로 보인다"고 긍정 평가했다.
