◆…사진 = 클립아트 제공
단순한 투자가 필요한 요즘이다
세계적인 베스트셀러 작가이자 시간 관리 및 생활방식 전문가인 로타르 J. 자이베르트는 그의 저서 '단순하게 살아라'에서 이렇게 강조하고 있다.
삶에 이리 저리 쫒겨 다니다 보면 하루가 훌쩍 지나간다. 실제 돌이켜 보면 어제는 무얼 했지? 오늘은? 내일은? 그러다가 한 달은 물론 일 년이 훌쩍 지나간다. '단순하게 살아라' 라는 말은 어려울 수도 있고, 쉬울 수도 있는 말인데 실제 인간은 복잡한 생활보다 단순한 생활을 추구한다. 리모컨으로 불을 켜고, 밥을 하고, 청소를 하고 등등 간편한 삶을 추구한다. 하지만 실질적으로 자신의 기본적인 문제는 단순하지만은 않다는 것이다.
필자 역시 이 주장에 전적으로 동의한다. 핸드폰 하나만 가지고 있으면 거의 모든 정보를 얻을 수 있고 쇼핑이나 금융거래 및 생활의 대부분이 가능한 시대에 살고 있지만 재테크나 자산관리에 있어서는 그렇지 못하기 때문이다.
하루 평균 하나 이상의 강의를 하면서 많은 분들과 만나고 상담도 하고 자산을 관리도 해주는 일을 15년 이상 하면서 느끼는 것 중에 하나가 너무 생각이 많고 고민이 많을수록 투자에 실패할 확률이 높다.
분산투자랍시고 너무나 많은 금융상품이나 주식 및 부동산을 가지고 있는 사람치고 제대로 본인이 투자한 종목에 대해서 분석하고 파악하고 정확한 내용을 알고 있는 사람이 없다는 것이다.
필자는 상담을 하다가 젊은 부부가 펀드를 68개까지 가입해서 운용하고 있는 것을 본 적이 있고 보험을 30여개 이상 가입해서 보험료를 납입하는 사람, 여기저기 부동산을 종류도 다양하게 연립, 빌라, 아파트, 상가, 오피스텔 등 12개씩 가지고 있는 경우도 본 적이 있다.
하지만 이들 모두 실제 전체 수익률을 살펴보면 마이너스 이거나 아주 미약한 수익률을 보이고 있었다.
이렇게 복잡한 투자를 해서 관리도 못하고 추가 매수나 타이밍도 못 잡으면서 운용하는 것은 세금과 수수료만 부담하는 남 좋은 일만 해주는 것과 다를 바 없다.
운동선수들이 운동을 할 때에도 너무 힘이 들어가면 농구에서의 자유투나 축구에서의 페널티킥을 실수 하듯이 힘을 빼고 가벼운 마음으로 경기에 임해야지 좋은 결과를 얻을 수 있다.
재테크나 투자에 있어서도 마찬가지로 힘을 빼고 단순하게 종목과 방법을 정하는 것이 맞지 않나 싶다.
물론 여러 가지 위험 요인이나 기대 수익률 등에 대해서 체크하고 확인을 꼼꼼하게 하는 것은 좋은데 첫걸음부터 복잡하고 생각이 많으면 자칫 제 무덤을 파는 꼴이 많기 때문이다.
단순한 투자의 실천에 있어서는 크게 세 가지로 나눌 수가 있는데 일단 투자의 방법이나 종목의 단순함이다.
단기상품으로 입출금이 자유로우면서 작지만 이자가 나오는 장점을 살려서 CMA나 MMF를 하나 정도는 가입을 하고 내 집 마련을 못했으면 청약통장을 가입하고 연말정산을 겨냥해서 연금펀드나 보험 등에 가입하자.
아울러 남들보다 높은 수익률을 거두기 위해서는 오랫동안 운용하면서 꾸준하게 수익률을 내고 있는 국내 주식형 펀드에 하나 정도 가입하면 되고 종합주가지수가 많이 하락했을 때 저가 매수의 기회를 잡기 위해서 상장지수펀드(ETF)나 기존에 가입한 국내 주식형 펀드에 추가납입을 하면 된다.
노후를 준비하자면 연금보험에 가입하면 되고 암이나 갑작스런 질병에 걸렸을 때 병원비나 치료비를 위해서 실손보험에 가입하면 된다.
이걸 누가 모르냐고 할 수도 있겠지만 위에 필자가 언급한 목적별 상품을 모두 투자하고 있는 경우가 의외로 많지 않다.
부동산에 전 재산이 묻혀있어서 이러지도 저러지도 못하는 경우도 많이 봐왔고 주식투자에만 전 재산을 쏟아 부어 수 억 원의 손해를 보고 그걸 만회하느라 허덕이는 경우도 무수히 많이 봤다.
두번째 단순함은 수익률의 단순함으로 물가상승률과 시중 금리를 겨냥해서 적어도 2배에서 3배 정도의 수익률을 목표로 해서 6~8% 가량의 수익이 나면 무조건 환매나 해지, 매도를 통해서 현금화 하겠다는 식의 목표 수익률 단순함이 필요하다.
마지막 단순함은 기간의 단순함으로 전체 자산의 30%는 단기상품으로 1년 안팎의 상품을 가입하고 30%는 중기 상품으로 3년 안팎으로 가입해서 기간을 분산하고 나머지 40%에서 30%는 장기 상품으로 10년짜리 비과세 상품을 가입하고 10%는 수시로 입출금이 자유로운 상품으로 가입해 놓으면 그만이다.
강의를 하고 상담을 하면서 생각이 많고 고민이 많은 사람일수록 얼굴이 어둡고 표정이 밝지가 않다. 근심과 걱정으로 온 얼굴에 수심이 가득하다.
반면 단순하게 기본을 지키면서 투자한 사람들의 얼굴은 밝고 편안해 보이기까지 하다. 최소한의 기본을 지키면서 종목과 기간 분산을 실천했기 때문에 시장의 어느 정도의 악재에도 크게 동요하지 않고 나름대로의 수익률을 거두고 있기 때문이다.
하루가 다르게 다양한 뉴스의 홍수속에서 무수히 많은 예상과 전망에 대한 정보가 쏟아지고 있고 너무나 많은 주변의 다양한 투자의 권유를 우리는 받고 있다. 그러한 외풍에 흔들리지 말고 나만의 투자 원칙대로 소신있는 투자를 하는 것이 바람직한 요즘의 투자자들의 기본자세가 아닐까 싶다.
