◆…대출 위험도 체크리스트 <사진: 금융위원회 페이스북>
'대출 위험도 체크리스트'
세계적으로 기준금리가 다양하게 변화하고 있는 가운데 대출 위험도 자가진단에 대한 내용이 소개돼 관심을 끌고 있다.
최근 한 포털사이트에는 금융위원회의 대출 위험도 체크리스트를 담은 한 편의 글이 게재됐다.
이에 따르면 대출 위험도 체크리스트를 거친 결과 1~10점이면 대출 이후 그 금액이 눈덩이처럼 불어 가족 모두가 불행에 빠질 위험이 있다. 대출의 악순환 탈출이 혼자서 어렵다면 재무설계전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이다.
11~20점이 나오면 대출과 관련해 대체적으로 양호한 사고방식을 갖고 있으나 방심한다면 심각한 위험을 초래할 수 있다. 이에 돈과 대출에 대한 건전한 사고방식을 확고히하면서 합리적인 미래 계획을 세우는 것이 중요하다.
21~28점의 결과는 대출에 대한 건강한 습관과 생각을 지녀 부자가 될 자격을 갖췄다는 의미다. 재무건전성을 점검하면서 가족과 함께 미래를 계획하면 이미 돈을 통제할 수 있는 부자라고 볼 수 있다.
다음은 금융위원회의 대출 위험도 체크리스트 내용이다.
1. 미래에 가정에서 돈을 써야 할 내용(재무목표)에 대해서 계획을 세워 본 적이 있습니까?
① 생각해 본적이 전혀 없다. (0점)
② 5년 이내 단기간에 써야 할 곳은 구체적으로 생각해 보았지만 그 이상은 막연하게만 생각해 보았다. (1점)
③ 돈을 써야 할 곳에 대해 장기/중기/단기로 나누어 구체적으로 계획을 세우고 있다. (2점)
2. 가정에서 준비하고 있는 비상자금 규모는 어느 정도입니까?
① 마이너스통장, 신용카드, 약관대출 등을 사용할 예정이다. (0점)
② 준비하고 있는 비상자금이 월 소득의 300% 미만이다. (1점)
③ 준비하고 있는 비상자금이 월 소득의 300% 이상이다. (2점)
3. 현대 대출을 사용하고 있습니까?
① 매월 소득의 30% 이상이 대출이자로 지출되고 있다. (0점)
② 매월 소득의 20% 이상이 대출이자로 지출되고 있다. (1점)
③ 매월 소득의 10% 이상이 대출이자로 지출되고 있다. (2점)
④ 매월 소득의 10% 미만이 대출이자로 지출되고 있다. (3점)
4. 대출을 사용하고 있다면 어떤 대출을 사용하고 있습니까?
① 현금서비스, 카드론 또는 대부업체 및 개인사채 등 이자율 20% 이상의 대출을 일부 사용하고 있거나 사용할 예정이다. (0점)
② 은행 등 제1·2금융권의 이자율 10% 미만의 대출을 사용하고 있다. (1점)
③ 대출을 사용하고 있지 않다. (2점)
5. 현재 대출을 사용하고 있다면 대출 금액을 정확하게 알고 있습니까?
① 대출금액을 정확하게 알고 있지 않다. (0점)
② 신용카드 현금서비스를 제외한 대출금액을 알고 있다. (1점)
③ 현금서비스를 포함한 대출금액을 알고 있다. (2점)
④ 대출을 사용하고 있지 않다. (3점)
6. 마이너스 통장을 가지고 있습니까?
① 마이너스 통장을 가지고 있고 자주 사용하고 있다. (0점)
② 마이너스 통장을 가지고 있지만 사용하지 않는다. (1점)
③ 마이너스 통장을 가지고 있지 않다. (2점)
7. 배우자 또는 가족이 모르는 대출(현금서비스 포함)을 받고 있습니까?
① 가족이 모르게 대출을 받고 있다. (0점)
② 모든 대출에 대해 가족과 함께 상의하고, 가족도 내역을 알고 있다. (1점)
8. 금융회사에서 대출 받을 때 대출이자도 흥정을 할 수 있다고 생각하십니까?
① 백화점 정찰제처럼 금융회사 대출이자는 흥정의 대상이 아니다. (0점)
② 잘 흥정을 하면 규정된 할인 이외에 추가 할인도 가능하다. (1점)
9. 대출상품 또는 펀드와 같은 금융상품을 선택할 때 선택기준은 무엇입니까?
① 대부분 금융회사 직원이 추천하는 상품과 조건을 선택한다. (0점)
② 친구, 직장동료 등 지인의 이야기를 듣고 선택한다. (1점)
③ 스스로 인터넷이나 관련 자료를 찾아서 선택한다. (2점)
10. 금융회사에서 대출을 이용하고 있다면 대출 조건을 잘 알고 있습니까?
① 대출을 사용하고 있지만 조건에 대해서 잘 모른다. (0점)
② 대출을 사용하고 있고 조건에 대해서도 잘 알고 있다. (1점)
③ 대출을 사용하고 있지 않다. (2점)
11. 담보로 제공할 부동산(아파트, 토지 등)이나 금융자산(예: 적금 등)이 있음에도 불구하고 신용대출을 이용하고 있습니까?
① 신용대출이 편리하여 신용대출을 이용하거나 이용한 적이 있다. (0점)
② 절차가 복잡해도 담보대출 이자율이 싸기 때문에 담보대출을 이용한다. (1점)
③ 대출을 사용하지 않고 있다. (2점)
12. 대출이자 이상의 수익을 위하여 대출을 사용하고 있습니까? (예: 아파트나 주식 등 투자를 위해서 과감히 대출을 이용하고 있다.)
① 투자를 위하여 과감히 대출을 이용하는 것이 바람직하다. (0점)
② 불확실한 투자 수익률 때문에 대출을 받는 것은 바람직하지 않다. (1점)
13. 현재 대출을 사용하고 있다면 대출 상환 계획을 세워 본 적이 있습니까?
① 상환 계획을 세워 본 적이 전혀 없다. (0점)
② 상환 계획을 세워 실천하려고 하고 있다. (1점)
③ 대출을 사용하고 있지 않다. (2점)
14. 대부업체에서 ‘1개월 동안 무이자’로 대출을 해준다고 하는 TV광고가 있다면 어떻게 생각하십니까?
① 대출 받아서 1개월 안에 갚는다면 무조건 이득이다. (0점)
② 1개월 무이자의 이득 이상으로 향후 불이익이 있을 수 있다고 생각한다. (1점)
15. 지인이 보증을 부탁해서 가족 몰래 보증을 섰거나 서 준 경험이 있습니까?
① 가족 몰래 보증을 서고 있거나 서 준 경험이 있다. (0점)
② 보증을 서 주었지만 가족과 상의한 후 보증을 섰다. (1점)
③ 보증은 서 준 적도 없고, 앞으로도 보증을 서지 않을 것이다. (2점)
