베이비붐 세대들의 은퇴가 본격적으로 시작되었다. 한국전쟁이후 태어나 우리 나라의 눈부신 경제발전을 이끈 주춧돌 역할을 하고, 현재는 기업에서 의사결정자의 역할을 하는 자리에서 아직도 더 일할 수 있는 나이지만 원하지 않는 은퇴를 해야 하는 시점이 온 것이다.
과거 IMF 자금지원 사태를 겪으면서 수많은 가장들이 명예퇴직을 당하고 자영업자로 쏟아져 나왔다. 오직 자신이 다니던 회사만을 위해서 온 힘을 다 바쳤던 사람들이 냉혹한 사회에 적응한다는 것은 쉽지 않았다.
IMF사태 직후인 1998년도에 자영업자 중 28만 5000명이 줄어들었는데, 현 정부 들어서는 지난 3년간 45만 7000명이 줄어들었다고 한다. 2008년 기준으로 OECD회원국 평균이 13.6%인 자영업자의 비율이 우리 나라는 25.3%에 달한다고 하니 자연스러운 구조조정으로 봐야 할 것이다.
은퇴 이후 무엇을 할 것인가도 중요하고, 어떻게 살 것인가도 중요하다.
부동산 투자를 잘 해서 돈 걱정없이 살 수 있으면 좋겠지만 극소수에 해당하는 이야기이고, 집 한 채와 퇴직금, 예금 잔고 몇 푼만을 안은채 평생을 몸바쳐온 회사에서 퇴직을 당하고, 아직 대학을 다니고 있는 자녀의 교육비와 결혼자금을 생각하면 어떤 일이라도 하고 싶은 것이 가장의 마음이다.
은퇴이후 제 2의 직업을 미리 생각하고 준비하여야 갑작스런 퇴직 이후 프랜차이즈 사업 설명회를 쫒아다니느라 정신없는 일을 예방할 수 있고, 연금보험 가입을 통해서 현금 흐름에 대한 계획도 세워놓아야 후회없는 노후를 보낼 수 있을 것이다.
연금보험에 대한 중요성은 이제는 말이 필요없을 정도인데, 언제 가입하는 것이 좋은지 알아보자.
똑같이 60세에 은퇴한다고 가정하고 30세와 40세에 시작하는 연금보험 가입을 예로 들면, 월 20만원씩 연 5%로 적립했을 때 30세에 시작하면 60세 시점에 1억6700만원을 모을 수 있다.
하지만 이런 저런 이유로 10년이 늦어져서 40세에 시작한다면 똑같은 금액을 적립하여도 8200만원 밖에 모을 수 없다. 은퇴준비를 10년 미루게 되면 거의 2배에 해당하는 손해를 보게 되는 것이다. 그러므로, 무조건 빨리 시작하는 것이 정답인 것이다.
연금보험은 크게 3가지 종류로 나뉘어 지는데, 연말정산 때 소득공제를 받을 수 있는 연금저축과 소득공제는 되지 않지만 연금을 수령할 때 세금을 내지 않는 (비과세) 공시이율형 연금보험, 마찬가지로 비과세가 되면서 펀드에 투자가 되는 변액연금보험이 그것이다.
연금저축에 대한 소득공제 한도가 올해부터 400만원으로 늘어나면서 연금저축에 대한 관심이 더욱 높아지고 있는데, 소득공제가 나은 것인지 비과세가 나은 것인지를 반드시 전문가의 상담을 통해 확인하고 가입해야 한다.
단순히 몇 년간 돈을 모아 사용하는 목적자금 용도가 아닌, 나중에 수입이 없을 경우를 대비하여 미리 준비하고 사용하는 것이기 때문에 자신에게 꼭 맞는 상품을 비교 분석하여 가입하여야 한다는 말이다. 어느 상품이든 모두 좋은 상품인데, 내 자신의 성향에 따라서 맞는 상품과 맞지 않는 상품이 결정이 되는 것이다.
결론적으로 연금보험을 선택하는 방법으로 특정 회사를 선택하기 보다는 상품의 장단점과 보험료를 동시에 비교하여 보고 보험을 선택하는데 가장 좋은 방법이겠지만 많은 시간이 소요되어 여간 수고스러운 일이 아닐 수 없다.
더 늦기전에 전문가를 만나서 상담을 받고 체계적인 노후준비를 바로 지금 시작하는 것이 가장 현명한 노후준비의 시작이라고 할 수 있겠다.
