금융감독원은 건강한 사람도 가입절차가 간편하다는 이유로 간편심사나 무심사 보험상품을 가입하고 있어 보험료 부담이 높아지고 있다고 지적하고 소비자들이 유의해줄 것을 당부했다.
금감원은 15일 간편심사와 무심사 보험상품에 대한 소비자의 이해도를 높이고 부실판매 등으로 인한 민원을 예방할 수 있도록 소비자 유의사항을 발표했다.
첫째, 보험상품은 일반심사상품, 간편심사상품, 무심사 상품으로 나누어져 있으므로 피보험자의 형편에 맞는 상품을 구매해야 한다.
건강한 사람은 간편심사상품이나 무심사상품이 보험료가 비싸므로 가입절차가 간단하다고 해서 가입하면 손해다.
심사조건을 완화한 간편심사 · 무심사 상품일수록 보험사고위험이 커지므로, 보험회사는 동일한 보장의 일반 상품보다 보험료를 높게 책정하는데 고혈압‧당뇨병이 있어도 보험가입이 가능한 간편심사 암보험은 일반심사 암보험에 비해 보험료가 약 5～10% 비싸다.
또한 사망보험금을 지급하는 무심사 보험은 중증 질병 보유자도 가입이 가능하므로 일반심사 상품보다 보험료가 2∼4배 비싸기도 할 수 있으므로 유의해야 한다.
가입연령 제한 등으로 일반심사 상품에 가입이 곤란하여 간편심사 상품에 가입하는 경우에는 건강진단서 등 건강함을 증명하면 보험료를 할인해 주는 경우가 있으므로 이를 적극 이용할 필요가 있다.
둘째, 간편심사상품은 갱신형이므로 향후 연령증가 및 손해율 악화 등으로 갱신 시 보험료가 인상될 수 있음을 유의해야 한다.
현재 판매되고 있는 대부분의 간편심사 상품은 5년에서 10년까지의 갱신형으로 판매되고 있으므로 소비자는 보험료 수준 및 납입능력, 계약유지 가능성, 갱신주기 등을 충분히 검토한 후 보험에 가입해야 한다.
셋째, 간편심사상품도 청약시 알려야 할 사항에 정확하게 답변해야 한다.
간편심사 상품은 청약시 계약전 알릴의무 즉 고지의무를 일부 완화하고 있으나, 청약서에서 묻는 사항에 대해 거짓으로 또는 부정확하게 답변하면 보험금 지급이 거절되거나 보험계약이 해지 될 수 있으므로, 청약시 묻는 사항에 대해서는 정확하게 답변해야 한다.
특히 전화로 보험가입 시에는 녹음된 내용은 청약서상 자필서명에 갈음하는 효력이 있으므로 보험계약자는 질문사항에 대하여 정확히 이해하고 답변해야 한다.
예전에는 고혈압, 당뇨병 등 만성질환자는 암 등 중증 질병 발생확률이 높을 뿐 아니라 위험의 예측 · 관리도 어려워 보험회사가 보장성보험 판매를 기피했었다.
그러나 최근 의학기술의 발달로 정기적인 약물치료만으로도 만성질환의 관리가 가능해지고, 질병발생률 등에 대한 통계가 확보됨에 따라 보험회사는 고령자 등 만성질환자를 새로운 보험시장으로 인식하고 관련 상품의 개발 및 판매를 확대하고 있다.
금융감독원 관계자는 “간편심사 ‧ 무심사 상품은 그동안 민영보험의 사각지대에 있었던 만성질환자에게 보험가입의 기회를 제공하는 등 긍정적 효과가 예상되므로 이 상품이 활성화될 수 있도록 지속적으로 지원할 예정”이라고 밝혔다.
그는 이어 “보험소비자에게 불이익이 발생하지 않도록 판매과정에서의 불완전 판매 여부에 대한 모니터링을 강화할 예정이다”라고 덧붙였다.
