저소득·20∼30대 근로자외가구, 소득 대비 이자비용 크게 늘어
가계의 이자부담이 소득보다 약 7배 빠른 속도로 증가했다.
가계 빚 증가율이 경제성장률보다 높은 데다가 금리도 상승한 여파로 보인다.
최근 정부대츌 규제 강화로 가계대출 증가세가 둔화하고 있지만 여전히 경계가 필요해 보인다.
24일 통계청 가계동향조사 결과를 보면 작년 4분기 가계 소득은 1년 전보다 3.6% 증가했는데 이자비용은 24.1% 뛰었다.
물가를 감안한 실질 증가율은 소득 1.8%, 이자비용 22.0%다.
소득에 비해 이자비용이 훨씬 더 큰 폭으로 늘어나는 추세는 지난해 내내 이어졌다.
이자비용은 전년 동기대비 증가율이 작년 1분기 23.1%, 2분기 26.5%, 3분기 30.9%로 고공행진 했다.
이 기간 소득 증가율은 3.7%, 4.2%, 4.6%로 완만한 수준이었다.
2017년 3분기까진 이자비용이 감소하거나 소득증가율이 더 높았는데 이후 상황이 급변했다.
이는 지난 수년간 가계부채가 빠르게 확대된데다가 금리 상승이 더해진 결과로 풀이된다.
가계신용은 작년 말 1천534조6천억원으로 사상 최대다. 4년간 450조원(41%) 증가했다.
가계신용은 2015년부터 연간 100조원 넘게 불어났다. 작년에는 다소 주춤했지만 증가액이 83조8천억원, 증가율이 5.8%에 달했다. 이는 지난해 명목 경제성장률(정부 전망치 3.3%)보다 높은 수준이다.
가계대출 예금은행 가중평균금리(잔액 기준)는 작년 4분기 연 3.62%로, 3년 반 만에 가장 높은 수준을 기록했다.
대출금리는 2016년 4분기 연 3.18%로 바닥을 찍고 오름세다.
이는 한국은행이 2016년 6월 금리인하를 단행한 뒤 2017년 6월엔 통화정책방향을 인상으로 튼 데 따른 것이다.
근로자가구는 작년 4분기 소득이 6.9% 늘었지만 이자비용은 32.3% 뛰었다. 자영업자 등 근로자외가구는 소득은 제자리이고 이자비용은 12.0% 증가했다.
이를 세분해서 보면 저소득, 30대 이하, 서비스 및 판매업 근로자외가구에서 소득 대비 이자비용 증가세가 두드러졌다.
소득5분위로 볼 때 소득1분위(하위20%) 근로자외가구는 소득이 27.9% 쪼그라들었지만 이자비용은 58.3% 뛰었다.
3분위와 4분위에서는 근로자가구 이자비용이 많이 늘었다. 소득은 5.0%, 6.2% 늘었는데 이자비용은 53.9%, 84.9% 치솟았다.
가구주 연령별로 보면 20∼30대는 소득이 0.7% 증가했는데 이자비용은 23.8% 뛰었다. 50대도 소득(1.3%)과 이자비용(48.2%) 간 격차가 컸다.
이를 다시 근로자와 근로자외가구로 나눠 살펴보면 39세 이하에서는 근로자외가구의 소득이 10.9% 감소하고 이자비용은 29.0% 늘었다. 50대에서는 근로자 가구 소득이 4.5% 올랐지만 이자비용이 69.5% 뛰었다.
직업별로 서비스 및 판매 근로자외가구에서 소득은 1.1% 준 반면 이자비용이 48.6% 증가했다.
한국은행은 작년 12월 발간한 금융안정보고서에서 가계부채 증가율이 장기간 가계소득 증가율을 웃돌아서 소득측면에서 차주의 채무상환 능력이 약화되고 있다고 지적했다.
한은은 지금은 채무상환 리스크가 크지 않지만 가계 소득여건 악화와 대출금리 추가 상승, 부동산 시장 위축 등이 발생하면 소득대비 원리금 상환규모가 과다한 차주 중심으로 어려움이 커질 수 있다고 우려했다.
